Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 381 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 764,87 € | 50 764,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 833 € / mois | 145 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 830 480 € | 11 211 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 525 € | 10 640 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 381 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 549,27 € | 432 629,17 € | 10 204 450,73 € |
| Année 2 | 184 108,77 € | 425 069,67 € | 10 020 341,96 € |
| Année 3 | 191 991,93 € | 417 186,51 € | 9 828 350,03 € |
| Année 4 | 200 212,66 € | 408 965,78 € | 9 628 137,37 € |
| Année 5 | 208 785,36 € | 400 393,08 € | 9 419 352,01 € |
| Année 6 | 217 725,15 € | 391 453,29 € | 9 201 626,86 € |
| Année 7 | 227 047,68 € | 382 130,76 € | 8 974 579,18 € |
| Année 8 | 236 769,42 € | 372 409,02 € | 8 737 809,76 € |
| Année 9 | 246 907,42 € | 362 271,02 € | 8 490 902,34 € |
| Année 10 | 257 479,52 € | 351 698,92 € | 8 233 422,82 € |
| Année 11 | 268 504,27 € | 340 674,17 € | 7 964 918,55 € |
| Année 12 | 280 001,08 € | 329 177,36 € | 7 684 917,47 € |
| Année 13 | 291 990,17 € | 317 188,27 € | 7 392 927,30 € |
| Année 14 | 304 492,59 € | 304 685,85 € | 7 088 434,71 € |
| Année 15 | 317 530,36 € | 291 648,08 € | 6 770 904,35 € |
| Année 16 | 331 126,37 € | 278 052,07 € | 6 439 777,98 € |
| Année 17 | 345 304,56 € | 263 873,88 € | 6 094 473,42 € |
| Année 18 | 360 089,82 € | 249 088,62 € | 5 734 383,60 € |
| Année 19 | 375 508,16 € | 233 670,28 € | 5 358 875,44 € |
| Année 20 | 391 586,66 € | 217 591,78 € | 4 967 288,78 € |
| Année 21 | 408 353,61 € | 200 824,83 € | 4 558 935,17 € |
| Année 22 | 425 838,50 € | 183 339,94 € | 4 133 096,67 € |
| Année 23 | 444 072,06 € | 165 106,38 € | 3 689 024,61 € |
| Année 24 | 463 086,33 € | 146 092,11 € | 3 225 938,28 € |
| Année 25 | 482 914,80 € | 126 263,64 € | 2 743 023,48 € |
| Année 26 | 503 592,22 € | 105 586,22 € | 2 239 431,26 € |
| Année 27 | 525 155,03 € | 84 023,41 € | 1 714 276,23 € |
| Année 28 | 547 641,12 € | 61 537,32 € | 1 166 635,11 € |
| Année 29 | 571 090,02 € | 38 088,42 € | 595 545,09 € |
| Année 30 | 595 545,09 € | 13 635,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 381 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 042 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 830 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 259 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.