Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 412 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 843,29 € | 74 843,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 798 € / mois | 213 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 832 960 € | 11 244 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 300 € | 10 672 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 412 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 412 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 534 076,64 € | 364 042,84 € | 9 877 923,36 € |
| Année 2 | 553 513,43 € | 344 606,05 € | 9 324 409,93 € |
| Année 3 | 573 657,62 € | 324 461,86 € | 8 750 752,31 € |
| Année 4 | 594 534,91 € | 303 584,57 € | 8 156 217,40 € |
| Année 5 | 616 171,98 € | 281 947,50 € | 7 540 045,42 € |
| Année 6 | 638 596,54 € | 259 522,94 € | 6 901 448,88 € |
| Année 7 | 661 837,18 € | 236 282,30 € | 6 239 611,70 € |
| Année 8 | 685 923,61 € | 212 195,87 € | 5 553 688,09 € |
| Année 9 | 710 886,62 € | 187 232,86 € | 4 842 801,47 € |
| Année 10 | 736 758,13 € | 161 361,35 € | 4 106 043,34 € |
| Année 11 | 763 571,19 € | 134 548,29 € | 3 342 472,15 € |
| Année 12 | 791 360,07 € | 106 759,41 € | 2 551 112,08 € |
| Année 13 | 820 160,28 € | 77 959,20 € | 1 730 951,80 € |
| Année 14 | 850 008,61 € | 48 110,87 € | 880 943,19 € |
| Année 15 | 880 943,19 € | 17 176,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 412 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 838 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 944 € pour cette enveloppe de financement.