Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 512 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 562,11 € | 75 562,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 976 € / mois | 215 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 840 960 € | 11 352 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 800 € | 10 774 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 512 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 539 206,09 € | 367 539,23 € | 9 972 793,91 € |
| Année 2 | 558 829,58 € | 347 915,74 € | 9 413 964,33 € |
| Année 3 | 579 167,25 € | 327 578,07 € | 8 834 797,08 € |
| Année 4 | 600 245,03 € | 306 500,29 € | 8 234 552,05 € |
| Année 5 | 622 089,92 € | 284 655,40 € | 7 612 462,13 € |
| Année 6 | 644 729,85 € | 262 015,47 € | 6 967 732,28 € |
| Année 7 | 668 193,68 € | 238 551,64 € | 6 299 538,60 € |
| Année 8 | 692 511,47 € | 214 233,85 € | 5 607 027,13 € |
| Année 9 | 717 714,24 € | 189 031,08 € | 4 889 312,89 € |
| Année 10 | 743 834,23 € | 162 911,09 € | 4 145 478,66 € |
| Année 11 | 770 904,81 € | 135 840,51 € | 3 374 573,85 € |
| Année 12 | 798 960,58 € | 107 784,74 € | 2 575 613,27 € |
| Année 13 | 828 037,38 € | 78 707,94 € | 1 747 575,89 € |
| Année 14 | 858 172,40 € | 48 572,92 € | 889 403,49 € |
| Année 15 | 889 403,49 € | 17 341,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 512 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 840 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 800 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.