Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 424 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 737,16 € | 102 737,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 311 325 € / mois | 293 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 833 920 € | 11 257 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 600 € | 10 684 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 424 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 889 195,15 € | 343 650,77 € | 9 534 804,85 € |
| Année 2 | 920 178,62 € | 312 667,30 € | 8 614 626,23 € |
| Année 3 | 952 241,69 € | 280 604,23 € | 7 662 384,54 € |
| Année 4 | 985 421,99 € | 247 423,93 € | 6 676 962,55 € |
| Année 5 | 1 019 758,43 € | 213 087,49 € | 5 657 204,12 € |
| Année 6 | 1 055 291,28 € | 177 554,64 € | 4 601 912,84 € |
| Année 7 | 1 092 062,27 € | 140 783,65 € | 3 509 850,57 € |
| Année 8 | 1 130 114,54 € | 102 731,38 € | 2 379 736,03 € |
| Année 9 | 1 169 492,68 € | 63 353,24 € | 1 210 243,35 € |
| Année 10 | 1 210 243,35 € | 22 602,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 424 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 833 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 260 600 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.