Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 424 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 975,15 € | 50 975,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 470 € / mois | 145 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 833 920 € | 11 257 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 600 € | 10 684 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 424 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 280,62 € | 434 421,18 € | 10 246 719,38 € |
| Année 2 | 184 871,43 € | 426 830,37 € | 10 061 847,95 € |
| Année 3 | 192 787,25 € | 418 914,55 € | 9 869 060,70 € |
| Année 4 | 201 042,00 € | 410 659,80 € | 9 668 018,70 € |
| Année 5 | 209 650,22 € | 402 051,58 € | 9 458 368,48 € |
| Année 6 | 218 627,05 € | 393 074,75 € | 9 239 741,43 € |
| Année 7 | 227 988,21 € | 383 713,59 € | 9 011 753,22 € |
| Année 8 | 237 750,23 € | 373 951,57 € | 8 774 002,99 € |
| Année 9 | 247 930,19 € | 363 771,61 € | 8 526 072,80 € |
| Année 10 | 258 546,08 € | 353 155,72 € | 8 267 526,72 € |
| Année 11 | 269 616,51 € | 342 085,29 € | 7 997 910,21 € |
| Année 12 | 281 160,94 € | 330 540,86 € | 7 716 749,27 € |
| Année 13 | 293 199,71 € | 318 502,09 € | 7 423 549,56 € |
| Année 14 | 305 753,94 € | 305 947,86 € | 7 117 795,62 € |
| Année 15 | 318 845,71 € | 292 856,09 € | 6 798 949,91 € |
| Année 16 | 332 498,05 € | 279 203,75 € | 6 466 451,86 € |
| Année 17 | 346 734,95 € | 264 966,85 € | 6 119 716,91 € |
| Année 18 | 361 581,45 € | 250 120,35 € | 5 758 135,46 € |
| Année 19 | 377 063,64 € | 234 638,16 € | 5 381 071,82 € |
| Année 20 | 393 208,75 € | 218 493,05 € | 4 987 863,07 € |
| Année 21 | 410 045,18 € | 201 656,62 € | 4 577 817,89 € |
| Année 22 | 427 602,49 € | 184 099,31 € | 4 150 215,40 € |
| Année 23 | 445 911,59 € | 165 790,21 € | 3 704 303,81 € |
| Année 24 | 465 004,63 € | 146 697,17 € | 3 239 299,18 € |
| Année 25 | 484 915,18 € | 126 786,62 € | 2 754 384,00 € |
| Année 26 | 505 678,30 € | 106 023,50 € | 2 248 705,70 € |
| Année 27 | 527 330,44 € | 84 371,36 € | 1 721 375,26 € |
| Année 28 | 549 909,66 € | 61 792,14 € | 1 171 465,60 € |
| Année 29 | 573 455,70 € | 38 246,10 € | 598 009,90 € |
| Année 30 | 598 009,90 € | 13 691,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 424 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 088 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 643 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.