Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 458 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 767,84 € | 53 767,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 933 € / mois | 153 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 836 640 € | 11 294 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 450 € | 10 719 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 458 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 433,83 € | 387 780,25 € | 10 200 566,17 € |
| Année 2 | 267 255,24 € | 377 958,84 € | 9 933 310,93 € |
| Année 3 | 277 451,37 € | 367 762,71 € | 9 655 859,56 € |
| Année 4 | 288 036,52 € | 357 177,56 € | 9 367 823,04 € |
| Année 5 | 299 025,48 € | 346 188,60 € | 9 068 797,56 € |
| Année 6 | 310 433,69 € | 334 780,39 € | 8 758 363,87 € |
| Année 7 | 322 277,14 € | 322 936,94 € | 8 436 086,73 € |
| Année 8 | 334 572,43 € | 310 641,65 € | 8 101 514,30 € |
| Année 9 | 347 336,80 € | 297 877,28 € | 7 754 177,50 € |
| Année 10 | 360 588,13 € | 284 625,95 € | 7 393 589,37 € |
| Année 11 | 374 345,03 € | 270 869,05 € | 7 019 244,34 € |
| Année 12 | 388 626,80 € | 256 587,28 € | 6 630 617,54 € |
| Année 13 | 403 453,40 € | 241 760,68 € | 6 227 164,14 € |
| Année 14 | 418 845,66 € | 226 368,42 € | 5 808 318,48 € |
| Année 15 | 434 825,18 € | 210 388,90 € | 5 373 493,30 € |
| Année 16 | 451 414,31 € | 193 799,77 € | 4 922 078,99 € |
| Année 17 | 468 636,35 € | 176 577,73 € | 4 453 442,64 € |
| Année 18 | 486 515,44 € | 158 698,64 € | 3 966 927,20 € |
| Année 19 | 505 076,65 € | 140 137,43 € | 3 461 850,55 € |
| Année 20 | 524 345,94 € | 120 868,14 € | 2 937 504,61 € |
| Année 21 | 544 350,45 € | 100 863,63 € | 2 393 154,16 € |
| Année 22 | 565 118,10 € | 80 095,98 € | 1 828 036,06 € |
| Année 23 | 586 678,09 € | 58 535,99 € | 1 241 357,97 € |
| Année 24 | 609 060,63 € | 36 153,45 € | 632 297,34 € |
| Année 25 | 632 297,34 € | 12 917,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 458 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 496 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.