Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 458 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 173,95 € | 75 173,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 800 € / mois | 214 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 836 640 € | 11 294 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 450 € | 10 719 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 458 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 536 436,20 € | 365 651,20 € | 9 921 563,80 € |
| Année 2 | 555 958,90 € | 346 128,50 € | 9 365 604,90 € |
| Année 3 | 576 192,08 € | 325 895,32 € | 8 789 412,82 € |
| Année 4 | 597 161,60 € | 304 925,80 € | 8 192 251,22 € |
| Année 5 | 618 894,28 € | 283 193,12 € | 7 573 356,94 € |
| Année 6 | 641 417,91 € | 260 669,49 € | 6 931 939,03 € |
| Année 7 | 664 761,21 € | 237 326,19 € | 6 267 177,82 € |
| Année 8 | 688 954,07 € | 213 133,33 € | 5 578 223,75 € |
| Année 9 | 714 027,37 € | 188 060,03 € | 4 864 196,38 € |
| Année 10 | 740 013,18 € | 162 074,22 € | 4 124 183,20 € |
| Année 11 | 766 944,70 € | 135 142,70 € | 3 357 238,50 € |
| Année 12 | 794 856,37 € | 107 231,03 € | 2 562 382,13 € |
| Année 13 | 823 783,80 € | 78 303,60 € | 1 738 598,33 € |
| Année 14 | 853 764,01 € | 48 323,39 € | 884 834,32 € |
| Année 15 | 884 834,32 € | 17 252,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 458 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 496 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.