Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 520 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 683,32 € | 103 683,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 314 192 € / mois | 296 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 841 600 € | 11 361 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 000 € | 10 783 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 520 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 897 384,23 € | 346 815,61 € | 9 622 615,77 € |
| Année 2 | 928 653,05 € | 315 546,79 € | 8 693 962,72 € |
| Année 3 | 961 011,38 € | 283 188,46 € | 7 732 951,34 € |
| Année 4 | 994 497,27 € | 249 702,57 € | 6 738 454,07 € |
| Année 5 | 1 029 149,91 € | 215 049,93 € | 5 709 304,16 € |
| Année 6 | 1 065 010,01 € | 179 189,83 € | 4 644 294,15 € |
| Année 7 | 1 102 119,65 € | 142 080,19 € | 3 542 174,50 € |
| Année 8 | 1 140 522,32 € | 103 677,52 € | 2 401 652,18 € |
| Année 9 | 1 180 263,15 € | 63 936,69 € | 1 221 389,03 € |
| Année 10 | 1 221 389,03 € | 22 811,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 520 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 841 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 263 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 052 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.