Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 520 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 444,61 € | 51 444,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 893 € / mois | 146 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 841 600 € | 11 361 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 000 € | 10 783 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 520 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 913,35 € | 438 421,97 € | 10 341 086,65 € |
| Année 2 | 186 574,05 € | 430 761,27 € | 10 154 512,60 € |
| Année 3 | 194 562,78 € | 422 772,54 € | 9 959 949,82 € |
| Année 4 | 202 893,56 € | 414 441,76 € | 9 757 056,26 € |
| Année 5 | 211 581,06 € | 405 754,26 € | 9 545 475,20 € |
| Année 6 | 220 640,53 € | 396 694,79 € | 9 324 834,67 € |
| Année 7 | 230 087,92 € | 387 247,40 € | 9 094 746,75 € |
| Année 8 | 239 939,82 € | 377 395,50 € | 8 854 806,93 € |
| Année 9 | 250 213,57 € | 367 121,75 € | 8 604 593,36 € |
| Année 10 | 260 927,21 € | 356 408,11 € | 8 343 666,15 € |
| Année 11 | 272 099,60 € | 345 235,72 € | 8 071 566,55 € |
| Année 12 | 283 750,37 € | 333 584,95 € | 7 787 816,18 € |
| Année 13 | 295 900,00 € | 321 435,32 € | 7 491 916,18 € |
| Année 14 | 308 569,83 € | 308 765,49 € | 7 183 346,35 € |
| Année 15 | 321 782,18 € | 295 553,14 € | 6 861 564,17 € |
| Année 16 | 335 560,28 € | 281 775,04 € | 6 526 003,89 € |
| Année 17 | 349 928,30 € | 267 407,02 € | 6 176 075,59 € |
| Année 18 | 364 911,52 € | 252 423,80 € | 5 811 164,07 € |
| Année 19 | 380 536,31 € | 236 799,01 € | 5 430 627,76 € |
| Année 20 | 396 830,10 € | 220 505,22 € | 5 033 797,66 € |
| Année 21 | 413 821,60 € | 203 513,72 € | 4 619 976,06 € |
| Année 22 | 431 540,61 € | 185 794,71 € | 4 188 435,45 € |
| Année 23 | 450 018,30 € | 167 317,02 € | 3 738 417,15 € |
| Année 24 | 469 287,18 € | 148 048,14 € | 3 269 129,97 € |
| Année 25 | 489 381,13 € | 127 954,19 € | 2 779 748,84 € |
| Année 26 | 510 335,46 € | 106 999,86 € | 2 269 413,38 € |
| Année 27 | 532 187,02 € | 85 148,30 € | 1 737 226,36 € |
| Année 28 | 554 974,18 € | 62 361,14 € | 1 182 252,18 € |
| Année 29 | 578 737,09 € | 38 598,23 € | 603 515,09 € |
| Année 30 | 603 515,09 € | 13 817,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 520 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 052 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.