Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 581 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 742,91 € | 51 742,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 797 € / mois | 147 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 480 € | 11 427 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 525 € | 10 845 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 581 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 950,75 € | 440 964,17 € | 10 401 049,25 € |
| Année 2 | 187 655,87 € | 433 259,05 € | 10 213 393,38 € |
| Année 3 | 195 690,93 € | 425 223,99 € | 10 017 702,45 € |
| Année 4 | 204 070,03 € | 416 844,89 € | 9 813 632,42 € |
| Année 5 | 212 807,92 € | 408 107,00 € | 9 600 824,50 € |
| Année 6 | 221 919,90 € | 398 995,02 € | 9 378 904,60 € |
| Année 7 | 231 422,08 € | 389 492,84 € | 9 147 482,52 € |
| Année 8 | 241 331,09 € | 379 583,83 € | 8 906 151,43 € |
| Année 9 | 251 664,41 € | 369 250,51 € | 8 654 487,02 € |
| Année 10 | 262 440,21 € | 358 474,71 € | 8 392 046,81 € |
| Année 11 | 273 677,35 € | 347 237,57 € | 8 118 369,46 € |
| Année 12 | 285 395,69 € | 335 519,23 € | 7 832 973,77 € |
| Année 13 | 297 615,74 € | 323 299,18 € | 7 535 358,03 € |
| Année 14 | 310 359,08 € | 310 555,84 € | 7 224 998,95 € |
| Année 15 | 323 648,03 € | 297 266,89 € | 6 901 350,92 € |
| Année 16 | 337 506,00 € | 283 408,92 € | 6 563 844,92 € |
| Année 17 | 351 957,31 € | 268 957,61 € | 6 211 887,61 € |
| Année 18 | 367 027,42 € | 253 887,50 € | 5 844 860,19 € |
| Année 19 | 382 742,82 € | 238 172,10 € | 5 462 117,37 € |
| Année 20 | 399 131,12 € | 221 783,80 € | 5 062 986,25 € |
| Année 21 | 416 221,11 € | 204 693,81 € | 4 646 765,14 € |
| Année 22 | 434 042,87 € | 186 872,05 € | 4 212 722,27 € |
| Année 23 | 452 627,72 € | 168 287,20 € | 3 760 094,55 € |
| Année 24 | 472 008,35 € | 148 906,57 € | 3 288 086,20 € |
| Année 25 | 492 218,79 € | 128 696,13 € | 2 795 867,41 € |
| Année 26 | 513 294,61 € | 107 620,31 € | 2 282 572,80 € |
| Année 27 | 535 272,87 € | 85 642,05 € | 1 747 299,93 € |
| Année 28 | 558 192,20 € | 62 722,72 € | 1 189 107,73 € |
| Année 29 | 582 092,85 € | 38 822,07 € | 607 014,88 € |
| Année 30 | 607 014,88 € | 13 898,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 581 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 972 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.