Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 581 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 348,73 € | 62 348,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 936 € / mois | 178 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 480 € | 11 427 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 525 € | 10 845 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 581 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 918,08 € | 383 266,68 € | 10 216 081,92 € |
| Année 2 | 378 575,90 € | 369 608,86 € | 9 837 506,02 € |
| Année 3 | 392 744,89 € | 355 439,87 € | 9 444 761,13 € |
| Année 4 | 407 444,18 € | 340 740,58 € | 9 037 316,95 € |
| Année 5 | 422 693,63 € | 325 491,13 € | 8 614 623,32 € |
| Année 6 | 438 513,82 € | 309 670,94 € | 8 176 109,50 € |
| Année 7 | 454 926,11 € | 293 258,65 € | 7 721 183,39 € |
| Année 8 | 471 952,66 € | 276 232,10 € | 7 249 230,73 € |
| Année 9 | 489 616,48 € | 258 568,28 € | 6 759 614,25 € |
| Année 10 | 507 941,40 € | 240 243,36 € | 6 251 672,85 € |
| Année 11 | 526 952,15 € | 221 232,61 € | 5 724 720,70 € |
| Année 12 | 546 674,44 € | 201 510,32 € | 5 178 046,26 € |
| Année 13 | 567 134,88 € | 181 049,88 € | 4 610 911,38 € |
| Année 14 | 588 361,08 € | 159 823,68 € | 4 022 550,30 € |
| Année 15 | 610 381,72 € | 137 803,04 € | 3 412 168,58 € |
| Année 16 | 633 226,53 € | 114 958,23 € | 2 778 942,05 € |
| Année 17 | 656 926,34 € | 91 258,42 € | 2 122 015,71 € |
| Année 18 | 681 513,17 € | 66 671,59 € | 1 440 502,54 € |
| Année 19 | 707 020,21 € | 41 164,55 € | 733 482,33 € |
| Année 20 | 733 482,33 € | 14 702,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 581 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 139 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.