Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 681 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 937,98 € | 62 937,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 721 € / mois | 179 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 854 480 € | 11 535 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 025 € | 10 948 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 366,85 € | 386 888,91 € | 10 312 633,15 € |
| Année 2 | 382 153,76 € | 373 102,00 € | 9 930 479,39 € |
| Année 3 | 396 456,65 € | 358 799,11 € | 9 534 022,74 € |
| Année 4 | 411 294,88 € | 343 960,88 € | 9 122 727,86 € |
| Année 5 | 426 688,43 € | 328 567,33 € | 8 696 039,43 € |
| Année 6 | 442 658,14 € | 312 597,62 € | 8 253 381,29 € |
| Année 7 | 459 225,55 € | 296 030,21 € | 7 794 155,74 € |
| Année 8 | 476 413,02 € | 278 842,74 € | 7 317 742,72 € |
| Année 9 | 494 243,76 € | 261 012,00 € | 6 823 498,96 € |
| Année 10 | 512 741,87 € | 242 513,89 € | 6 310 757,09 € |
| Année 11 | 531 932,29 € | 223 323,47 € | 5 778 824,80 € |
| Année 12 | 551 840,98 € | 203 414,78 € | 5 226 983,82 € |
| Année 13 | 572 494,77 € | 182 760,99 € | 4 654 489,05 € |
| Année 14 | 593 921,58 € | 161 334,18 € | 4 060 567,47 € |
| Année 15 | 616 150,34 € | 139 105,42 € | 3 444 417,13 € |
| Année 16 | 639 211,05 € | 116 044,71 € | 2 805 206,08 € |
| Année 17 | 663 134,86 € | 92 120,90 € | 2 142 071,22 € |
| Année 18 | 687 954,04 € | 67 301,72 € | 1 454 117,18 € |
| Année 19 | 713 702,18 € | 41 553,58 € | 740 415,00 € |
| Année 20 | 740 415,00 € | 14 841,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 681 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 068 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 854 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 267 025 € (2,5%).