Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 731 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 232,61 € | 63 232,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 614 € / mois | 180 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 480 € | 11 589 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 275 € | 10 999 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 091,31 € | 388 700,01 € | 10 360 908,69 € |
| Année 2 | 383 942,75 € | 374 848,57 € | 9 976 965,94 € |
| Année 3 | 398 312,62 € | 360 478,70 € | 9 578 653,32 € |
| Année 4 | 413 220,26 € | 345 571,06 € | 9 165 433,06 € |
| Année 5 | 428 685,92 € | 330 105,40 € | 8 736 747,14 € |
| Année 6 | 444 730,40 € | 314 060,92 € | 8 292 016,74 € |
| Année 7 | 461 375,33 € | 297 415,99 € | 7 830 641,41 € |
| Année 8 | 478 643,26 € | 280 148,06 € | 7 351 998,15 € |
| Année 9 | 496 557,49 € | 262 233,83 € | 6 855 440,66 € |
| Année 10 | 515 142,21 € | 243 649,11 € | 6 340 298,45 € |
| Année 11 | 534 422,46 € | 224 368,86 € | 5 805 875,99 € |
| Année 12 | 554 424,33 € | 204 366,99 € | 5 251 451,66 € |
| Année 13 | 575 174,83 € | 183 616,49 € | 4 676 276,83 € |
| Année 14 | 596 701,94 € | 162 089,38 € | 4 079 574,89 € |
| Année 15 | 619 034,74 € | 139 756,58 € | 3 460 540,15 € |
| Année 16 | 642 203,42 € | 116 587,90 € | 2 818 336,73 € |
| Année 17 | 666 239,21 € | 92 552,11 € | 2 152 097,52 € |
| Année 18 | 691 174,59 € | 67 616,73 € | 1 460 922,93 € |
| Année 19 | 717 043,27 € | 41 748,05 € | 743 879,66 € |
| Année 20 | 743 879,66 € | 14 911,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 731 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 665 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 073 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.