Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 781 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 527,23 € | 63 527,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 507 € / mois | 181 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 862 480 € | 11 643 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 525 € | 11 050 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 815,65 € | 390 511,11 € | 10 409 184,35 € |
| Année 2 | 385 731,63 € | 376 595,13 € | 10 023 452,72 € |
| Année 3 | 400 168,41 € | 362 158,35 € | 9 623 284,31 € |
| Année 4 | 415 145,56 € | 347 181,20 € | 9 208 138,75 € |
| Année 5 | 430 683,25 € | 331 643,51 € | 8 777 455,50 € |
| Année 6 | 446 802,47 € | 315 524,29 € | 8 330 653,03 € |
| Année 7 | 463 524,98 € | 298 801,78 € | 7 867 128,05 € |
| Année 8 | 480 873,37 € | 281 453,39 € | 7 386 254,68 € |
| Année 9 | 498 871,05 € | 263 455,71 € | 6 887 383,63 € |
| Année 10 | 517 542,34 € | 244 784,42 € | 6 369 841,29 € |
| Année 11 | 536 912,45 € | 225 414,31 € | 5 832 928,84 € |
| Année 12 | 557 007,49 € | 205 319,27 € | 5 275 921,35 € |
| Année 13 | 577 854,66 € | 184 472,10 € | 4 698 066,69 € |
| Année 14 | 599 482,11 € | 162 844,65 € | 4 098 584,58 € |
| Année 15 | 621 918,96 € | 140 407,80 € | 3 476 665,62 € |
| Année 16 | 645 195,58 € | 117 131,18 € | 2 831 470,04 € |
| Année 17 | 669 343,35 € | 92 983,41 € | 2 162 126,69 € |
| Année 18 | 694 394,94 € | 67 931,82 € | 1 467 731,75 € |
| Année 19 | 720 384,11 € | 41 942,65 € | 747 347,64 € |
| Année 20 | 747 347,64 € | 14 980,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 781 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 078 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.