Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 831 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 821,86 € | 63 821,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 400 € / mois | 182 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 866 480 € | 11 697 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 775 € | 11 101 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 540,08 € | 392 322,24 € | 10 457 459,92 € |
| Année 2 | 387 520,62 € | 378 341,70 € | 10 069 939,30 € |
| Année 3 | 402 024,39 € | 363 837,93 € | 9 667 914,91 € |
| Année 4 | 417 070,99 € | 348 791,33 € | 9 250 843,92 € |
| Année 5 | 432 680,75 € | 333 181,57 € | 8 818 163,17 € |
| Année 6 | 448 874,70 € | 316 987,62 € | 8 369 288,47 € |
| Année 7 | 465 674,78 € | 300 187,54 € | 7 903 613,69 € |
| Année 8 | 483 103,62 € | 282 758,70 € | 7 420 510,07 € |
| Année 9 | 501 184,78 € | 264 677,54 € | 6 919 325,29 € |
| Année 10 | 519 942,66 € | 245 919,66 € | 6 399 382,63 € |
| Année 11 | 539 402,60 € | 226 459,72 € | 5 859 980,03 € |
| Année 12 | 559 590,87 € | 206 271,45 € | 5 300 389,16 € |
| Année 13 | 580 534,74 € | 185 327,58 € | 4 719 854,42 € |
| Année 14 | 602 262,44 € | 163 599,88 € | 4 117 591,98 € |
| Année 15 | 624 803,38 € | 141 058,94 € | 3 492 788,60 € |
| Année 16 | 648 187,94 € | 117 674,38 € | 2 844 600,66 € |
| Année 17 | 672 447,71 € | 93 414,61 € | 2 172 152,95 € |
| Année 18 | 697 615,46 € | 68 246,86 € | 1 474 537,49 € |
| Année 19 | 723 725,19 € | 42 137,13 € | 750 812,30 € |
| Année 20 | 750 812,30 € | 15 050,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 831 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 972 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 348 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 083 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.