Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 831 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 855,14 € | 77 855,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 925 € / mois | 222 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 866 480 € | 11 697 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 775 € | 11 101 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 555 569,01 € | 378 692,67 € | 10 275 430,99 € |
| Année 2 | 575 788,01 € | 358 473,67 € | 9 699 642,98 € |
| Année 3 | 596 742,80 € | 337 518,88 € | 9 102 900,18 € |
| Année 4 | 618 460,26 € | 315 801,42 € | 8 484 439,92 € |
| Année 5 | 640 968,05 € | 293 293,63 € | 7 843 471,87 € |
| Année 6 | 664 295,01 € | 269 966,67 € | 7 179 176,86 € |
| Année 7 | 688 470,89 € | 245 790,79 € | 6 490 705,97 € |
| Année 8 | 713 526,63 € | 220 735,05 € | 5 777 179,34 € |
| Année 9 | 739 494,22 € | 194 767,46 € | 5 037 685,12 € |
| Année 10 | 766 406,85 € | 167 854,83 € | 4 271 278,27 € |
| Année 11 | 794 298,93 € | 139 962,75 € | 3 476 979,34 € |
| Année 12 | 823 206,07 € | 111 055,61 € | 2 653 773,27 € |
| Année 13 | 853 165,28 € | 81 096,40 € | 1 800 607,99 € |
| Année 14 | 884 214,77 € | 50 046,91 € | 916 393,22 € |
| Année 15 | 916 393,22 € | 17 867,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 831 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.