Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 881 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 214,54 € | 78 214,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 014 € / mois | 223 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 870 480 € | 11 751 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 025 € | 11 153 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 881 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 558 133,62 € | 380 440,86 € | 10 322 866,38 € |
| Année 2 | 578 445,95 € | 360 128,53 € | 9 744 420,43 € |
| Année 3 | 599 497,50 € | 339 076,98 € | 9 144 922,93 € |
| Année 4 | 621 315,20 € | 317 259,28 € | 8 523 607,73 € |
| Année 5 | 643 926,90 € | 294 647,58 € | 7 879 680,83 € |
| Année 6 | 667 361,51 € | 271 212,97 € | 7 212 319,32 € |
| Année 7 | 691 649,02 € | 246 925,46 € | 6 520 670,30 € |
| Année 8 | 716 820,39 € | 221 754,09 € | 5 803 849,91 € |
| Année 9 | 742 907,87 € | 195 666,61 € | 5 060 942,04 € |
| Année 10 | 769 944,74 € | 168 629,74 € | 4 290 997,30 € |
| Année 11 | 797 965,54 € | 140 608,94 € | 3 493 031,76 € |
| Année 12 | 827 006,16 € | 111 568,32 € | 2 666 025,60 € |
| Année 13 | 857 103,64 € | 81 470,84 € | 1 808 921,96 € |
| Année 14 | 888 296,45 € | 50 278,03 € | 920 625,51 € |
| Année 15 | 920 625,51 € | 17 949,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 881 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 572 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 870 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 025 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 088 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.