Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 931 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 573,95 € | 78 573,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 103 € / mois | 224 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 480 € | 11 805 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 275 € | 11 204 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 560 698,33 € | 382 189,07 € | 10 370 301,67 € |
| Année 2 | 581 104,01 € | 361 783,39 € | 9 789 197,66 € |
| Année 3 | 602 252,30 € | 340 635,10 € | 9 186 945,36 € |
| Année 4 | 624 170,25 € | 318 717,15 € | 8 562 775,11 € |
| Année 5 | 646 885,87 € | 296 001,53 € | 7 915 889,24 € |
| Année 6 | 670 428,16 € | 272 459,24 € | 7 245 461,08 € |
| Année 7 | 694 827,25 € | 248 060,15 € | 6 550 633,83 € |
| Année 8 | 720 114,32 € | 222 773,08 € | 5 830 519,51 € |
| Année 9 | 746 321,67 € | 196 565,73 € | 5 084 197,84 € |
| Année 10 | 773 482,75 € | 169 404,65 € | 4 310 715,09 € |
| Année 11 | 801 632,35 € | 141 255,05 € | 3 509 082,74 € |
| Année 12 | 830 806,40 € | 112 081,00 € | 2 678 276,34 € |
| Année 13 | 861 042,19 € | 81 845,21 € | 1 817 234,15 € |
| Année 14 | 892 378,34 € | 50 509,06 € | 924 855,81 € |
| Année 15 | 924 855,81 € | 18 032,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 931 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 172 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 874 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.