Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 931 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 199,68 € | 56 199,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 302 € / mois | 160 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 480 € | 11 805 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 275 € | 11 204 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 931 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 077,14 € | 405 319,02 € | 10 661 922,86 € |
| Année 2 | 279 342,80 € | 395 053,36 € | 10 382 580,06 € |
| Année 3 | 290 000,09 € | 384 396,07 € | 10 092 579,97 € |
| Année 4 | 301 063,97 € | 373 332,19 € | 9 791 516,00 € |
| Année 5 | 312 549,94 € | 361 846,22 € | 9 478 966,06 € |
| Année 6 | 324 474,14 € | 349 922,02 € | 9 154 491,92 € |
| Année 7 | 336 853,24 € | 337 542,92 € | 8 817 638,68 € |
| Année 8 | 349 704,62 € | 324 691,54 € | 8 467 934,06 € |
| Année 9 | 363 046,33 € | 311 349,83 € | 8 104 887,73 € |
| Année 10 | 376 897,01 € | 297 499,15 € | 7 727 990,72 € |
| Année 11 | 391 276,09 € | 283 120,07 € | 7 336 714,63 € |
| Année 12 | 406 203,79 € | 268 192,37 € | 6 930 510,84 € |
| Année 13 | 421 700,99 € | 252 695,17 € | 6 508 809,85 € |
| Année 14 | 437 789,43 € | 236 606,73 € | 6 071 020,42 € |
| Année 15 | 454 491,67 € | 219 904,49 € | 5 616 528,75 € |
| Année 16 | 471 831,11 € | 202 565,05 € | 5 144 697,64 € |
| Année 17 | 489 832,06 € | 184 564,10 € | 4 654 865,58 € |
| Année 18 | 508 519,82 € | 165 876,34 € | 4 146 345,76 € |
| Année 19 | 527 920,49 € | 146 475,67 € | 3 618 425,27 € |
| Année 20 | 548 061,35 € | 126 334,81 € | 3 070 363,92 € |
| Année 21 | 568 970,59 € | 105 425,57 € | 2 501 393,33 € |
| Année 22 | 590 677,55 € | 83 718,61 € | 1 910 715,78 € |
| Année 23 | 613 212,66 € | 61 183,50 € | 1 297 503,12 € |
| Année 24 | 636 607,53 € | 37 788,63 € | 660 895,59 € |
| Année 25 | 660 895,59 € | 13 501,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 931 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 093 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 571 €.