Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 931 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 454,47 € | 53 454,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 983 € / mois | 152 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 480 € | 11 805 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 275 € | 11 204 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 931 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 903,19 € | 455 550,45 € | 10 745 096,81 € |
| Année 2 | 193 863,19 € | 447 590,45 € | 10 551 233,62 € |
| Année 3 | 202 164,00 € | 439 289,64 € | 10 349 069,62 € |
| Année 4 | 210 820,29 € | 430 633,35 € | 10 138 249,33 € |
| Année 5 | 219 847,19 € | 421 606,45 € | 9 918 402,14 € |
| Année 6 | 229 260,59 € | 412 193,05 € | 9 689 141,55 € |
| Année 7 | 239 077,08 € | 402 376,56 € | 9 450 064,47 € |
| Année 8 | 249 313,90 € | 392 139,74 € | 9 200 750,57 € |
| Année 9 | 259 989,01 € | 381 464,63 € | 8 940 761,56 € |
| Année 10 | 271 121,21 € | 370 332,43 € | 8 669 640,35 € |
| Année 11 | 282 730,10 € | 358 723,54 € | 8 386 910,25 € |
| Année 12 | 294 836,03 € | 346 617,61 € | 8 092 074,22 € |
| Année 13 | 307 460,31 € | 333 993,33 € | 7 784 613,91 € |
| Année 14 | 320 625,18 € | 320 828,46 € | 7 463 988,73 € |
| Année 15 | 334 353,70 € | 307 099,94 € | 7 129 635,03 € |
| Année 16 | 348 670,04 € | 292 783,60 € | 6 780 964,99 € |
| Année 17 | 363 599,42 € | 277 854,22 € | 6 417 365,57 € |
| Année 18 | 379 168,03 € | 262 285,61 € | 6 038 197,54 € |
| Année 19 | 395 403,23 € | 246 050,41 € | 5 642 794,31 € |
| Année 20 | 412 333,63 € | 229 120,01 € | 5 230 460,68 € |
| Année 21 | 429 988,92 € | 211 464,72 € | 4 800 471,76 € |
| Année 22 | 448 400,19 € | 193 053,45 € | 4 352 071,57 € |
| Année 23 | 467 599,79 € | 173 853,85 € | 3 884 471,78 € |
| Année 24 | 487 621,47 € | 153 832,17 € | 3 396 850,31 € |
| Année 25 | 508 500,44 € | 132 953,20 € | 2 888 349,87 € |
| Année 26 | 530 273,44 € | 111 180,20 € | 2 358 076,43 € |
| Année 27 | 552 978,70 € | 88 474,94 € | 1 805 097,73 € |
| Année 28 | 576 656,14 € | 64 797,50 € | 1 228 441,59 € |
| Année 29 | 601 347,40 € | 40 106,24 € | 627 094,19 € |
| Année 30 | 627 094,19 € | 14 357,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 931 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 727 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 874 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 275 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.