Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 031 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 943,48 € | 53 943,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 465 € / mois | 154 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 882 480 € | 11 913 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 775 € | 11 306 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 031 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 603,81 € | 459 717,95 € | 10 843 396,19 € |
| Année 2 | 195 636,61 € | 451 685,15 € | 10 647 759,58 € |
| Année 3 | 204 013,39 € | 443 308,37 € | 10 443 746,19 € |
| Année 4 | 212 748,84 € | 434 572,92 € | 10 230 997,35 € |
| Année 5 | 221 858,30 € | 425 463,46 € | 10 009 139,05 € |
| Année 6 | 231 357,85 € | 415 963,91 € | 9 777 781,20 € |
| Année 7 | 241 264,12 € | 406 057,64 € | 9 536 517,08 € |
| Année 8 | 251 594,57 € | 395 727,19 € | 9 284 922,51 € |
| Année 9 | 262 367,34 € | 384 954,42 € | 9 022 555,17 € |
| Année 10 | 273 601,41 € | 373 720,35 € | 8 748 953,76 € |
| Année 11 | 285 316,46 € | 362 005,30 € | 8 463 637,30 € |
| Année 12 | 297 533,14 € | 349 788,62 € | 8 166 104,16 € |
| Année 13 | 310 272,93 € | 337 048,83 € | 7 855 831,23 € |
| Année 14 | 323 558,18 € | 323 763,58 € | 7 532 273,05 € |
| Année 15 | 337 412,30 € | 309 909,46 € | 7 194 860,75 € |
| Année 16 | 351 859,64 € | 295 462,12 € | 6 843 001,11 € |
| Année 17 | 366 925,57 € | 280 396,19 € | 6 476 075,54 € |
| Année 18 | 382 636,58 € | 264 685,18 € | 6 093 438,96 € |
| Année 19 | 399 020,32 € | 248 301,44 € | 5 694 418,64 € |
| Année 20 | 416 105,56 € | 231 216,20 € | 5 278 313,08 € |
| Année 21 | 433 922,39 € | 213 399,37 € | 4 844 390,69 € |
| Année 22 | 452 502,07 € | 194 819,69 € | 4 391 888,62 € |
| Année 23 | 471 877,32 € | 175 444,44 € | 3 920 011,30 € |
| Année 24 | 492 082,16 € | 155 239,60 € | 3 427 929,14 € |
| Année 25 | 513 152,14 € | 134 169,62 € | 2 914 777,00 € |
| Année 26 | 535 124,29 € | 112 197,47 € | 2 379 652,71 € |
| Année 27 | 558 037,26 € | 89 284,50 € | 1 821 615,45 € |
| Année 28 | 581 931,29 € | 65 390,47 € | 1 239 684,16 € |
| Année 29 | 606 848,44 € | 40 473,32 € | 632 835,72 € |
| Année 30 | 632 835,72 € | 14 489,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 031 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 124 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.