Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 131 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 432,50 € | 54 432,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 947 € / mois | 155 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 890 480 € | 12 021 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 275 € | 11 409 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 131 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 304,54 € | 463 885,46 € | 10 941 695,46 € |
| Année 2 | 197 410,16 € | 455 779,84 € | 10 744 285,30 € |
| Année 3 | 205 862,89 € | 447 327,11 € | 10 538 422,41 € |
| Année 4 | 214 677,53 € | 438 512,47 € | 10 323 744,88 € |
| Année 5 | 223 869,57 € | 429 320,43 € | 10 099 875,31 € |
| Année 6 | 233 455,23 € | 419 734,77 € | 9 866 420,08 € |
| Année 7 | 243 451,31 € | 409 738,69 € | 9 622 968,77 € |
| Année 8 | 253 875,43 € | 399 314,57 € | 9 369 093,34 € |
| Année 9 | 264 745,87 € | 388 444,13 € | 9 104 347,47 € |
| Année 10 | 276 081,75 € | 377 108,25 € | 8 828 265,72 € |
| Année 11 | 287 903,02 € | 365 286,98 € | 8 540 362,70 € |
| Année 12 | 300 230,46 € | 352 959,54 € | 8 240 132,24 € |
| Année 13 | 313 085,72 € | 340 104,28 € | 7 927 046,52 € |
| Année 14 | 326 491,42 € | 326 698,58 € | 7 600 555,10 € |
| Année 15 | 340 471,14 € | 312 718,86 € | 7 260 083,96 € |
| Année 16 | 355 049,44 € | 298 140,56 € | 6 905 034,52 € |
| Année 17 | 370 251,95 € | 282 938,05 € | 6 534 782,57 € |
| Année 18 | 386 105,39 € | 267 084,61 € | 6 148 677,18 € |
| Année 19 | 402 637,67 € | 250 552,33 € | 5 746 039,51 € |
| Année 20 | 419 877,80 € | 233 312,20 € | 5 326 161,71 € |
| Année 21 | 437 856,12 € | 215 333,88 € | 4 888 305,59 € |
| Année 22 | 456 604,26 € | 196 585,74 € | 4 431 701,33 € |
| Année 23 | 476 155,14 € | 177 034,86 € | 3 955 546,19 € |
| Année 24 | 496 543,17 € | 156 646,83 € | 3 459 003,02 € |
| Année 25 | 517 804,16 € | 135 385,84 € | 2 941 198,86 € |
| Année 26 | 539 975,48 € | 113 214,52 € | 2 401 223,38 € |
| Année 27 | 563 096,17 € | 90 093,83 € | 1 838 127,21 € |
| Année 28 | 587 206,83 € | 65 983,17 € | 1 250 920,38 € |
| Année 29 | 612 349,85 € | 40 840,15 € | 638 570,53 € |
| Année 30 | 638 570,53 € | 14 620,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 131 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 521 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 890 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 278 275 € (2,5%).