Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 181 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 677,01 € | 54 677,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 688 € / mois | 156 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 894 480 € | 12 075 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 525 € | 11 460 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 181 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 154,88 € | 465 969,24 € | 10 990 845,12 € |
| Année 2 | 198 296,92 € | 457 827,20 € | 10 792 548,20 € |
| Année 3 | 206 787,62 € | 449 336,50 € | 10 585 760,58 € |
| Année 4 | 215 641,86 € | 440 482,26 € | 10 370 118,72 € |
| Année 5 | 224 875,21 € | 431 248,91 € | 10 145 243,51 € |
| Année 6 | 234 503,92 € | 421 620,20 € | 9 910 739,59 € |
| Année 7 | 244 544,90 € | 411 579,22 € | 9 666 194,69 € |
| Année 8 | 255 015,83 € | 401 108,29 € | 9 411 178,86 € |
| Année 9 | 265 935,11 € | 390 189,01 € | 9 145 243,75 € |
| Année 10 | 277 321,92 € | 378 802,20 € | 8 867 921,83 € |
| Année 11 | 289 196,29 € | 366 927,83 € | 8 578 725,54 € |
| Année 12 | 301 579,10 € | 354 545,02 € | 8 277 146,44 € |
| Année 13 | 314 492,12 € | 341 632,00 € | 7 962 654,32 € |
| Année 14 | 327 958,05 € | 328 166,07 € | 7 634 696,27 € |
| Année 15 | 342 000,55 € | 314 123,57 € | 7 292 695,72 € |
| Année 16 | 356 644,34 € | 299 479,78 € | 6 936 051,38 € |
| Année 17 | 371 915,13 € | 284 208,99 € | 6 564 136,25 € |
| Année 18 | 387 839,79 € | 268 284,33 € | 6 176 296,46 € |
| Année 19 | 404 446,34 € | 251 677,78 € | 5 771 850,12 € |
| Année 20 | 421 763,92 € | 234 360,20 € | 5 350 086,20 € |
| Année 21 | 439 822,99 € | 216 301,13 € | 4 910 263,21 € |
| Année 22 | 458 655,35 € | 197 468,77 € | 4 451 607,86 € |
| Année 23 | 478 294,05 € | 177 830,07 € | 3 973 313,81 € |
| Année 24 | 498 773,66 € | 157 350,46 € | 3 474 540,15 € |
| Année 25 | 520 130,16 € | 135 993,96 € | 2 954 409,99 € |
| Année 26 | 542 401,08 € | 113 723,04 € | 2 412 008,91 € |
| Année 27 | 565 625,62 € | 90 498,50 € | 1 846 383,29 € |
| Année 28 | 589 844,58 € | 66 279,54 € | 1 256 538,71 € |
| Année 29 | 615 100,54 € | 41 023,58 € | 641 438,17 € |
| Année 30 | 641 438,17 € | 14 686,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 181 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 118 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 220 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 172 € pour cette enveloppe de financement.