Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 181 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 371,00 € | 80 371,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 548 € / mois | 229 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 894 480 € | 12 075 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 525 € | 11 460 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 181 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 573 522,01 € | 390 929,99 € | 10 607 477,99 € |
| Année 2 | 594 394,36 € | 370 057,64 € | 10 013 083,63 € |
| Année 3 | 616 026,33 € | 348 425,67 € | 9 397 057,30 € |
| Année 4 | 638 445,57 € | 326 006,43 € | 8 758 611,73 € |
| Année 5 | 661 680,71 € | 302 771,29 € | 8 096 931,02 € |
| Année 6 | 685 761,45 € | 278 690,55 € | 7 411 169,57 € |
| Année 7 | 710 718,56 € | 253 733,44 € | 6 700 451,01 € |
| Année 8 | 736 583,96 € | 227 868,04 € | 5 963 867,05 € |
| Année 9 | 763 390,68 € | 201 061,32 € | 5 200 476,37 € |
| Année 10 | 791 173,00 € | 173 279,00 € | 4 409 303,37 € |
| Année 11 | 819 966,39 € | 144 485,61 € | 3 589 336,98 € |
| Année 12 | 849 807,67 € | 114 644,33 € | 2 739 529,31 € |
| Année 13 | 880 734,97 € | 83 717,03 € | 1 858 794,34 € |
| Année 14 | 912 787,82 € | 51 664,18 € | 946 006,52 € |
| Année 15 | 946 006,52 € | 18 444,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 181 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 172 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 894 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 279 525 € (2,5%).