Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 031 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 292,77 € | 79 292,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 281 € / mois | 226 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 882 480 € | 11 913 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 775 € | 11 306 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 565 827,81 € | 385 685,43 € | 10 465 172,19 € |
| Année 2 | 586 420,16 € | 365 093,08 € | 9 878 752,03 € |
| Année 3 | 607 761,90 € | 343 751,34 € | 9 270 990,13 € |
| Année 4 | 629 880,39 € | 321 632,85 € | 8 641 109,74 € |
| Année 5 | 652 803,80 € | 298 709,44 € | 7 988 305,94 € |
| Année 6 | 676 561,48 € | 274 951,76 € | 7 311 744,46 € |
| Année 7 | 701 183,80 € | 250 329,44 € | 6 610 560,66 € |
| Année 8 | 726 702,18 € | 224 811,06 € | 5 883 858,48 € |
| Année 9 | 753 149,29 € | 198 363,95 € | 5 130 709,19 € |
| Année 10 | 780 558,87 € | 170 954,37 € | 4 350 150,32 € |
| Année 11 | 808 965,98 € | 142 547,26 € | 3 541 184,34 € |
| Année 12 | 838 406,92 € | 113 106,32 € | 2 702 777,42 € |
| Année 13 | 868 919,30 € | 82 593,94 € | 1 833 858,12 € |
| Année 14 | 900 542,14 € | 50 971,10 € | 933 315,98 € |
| Année 15 | 933 315,98 € | 18 197,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 031 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 226 551 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 132 372 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.