Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 931 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 411,11 € | 64 411,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 185 € / mois | 184 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 480 € | 11 805 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 275 € | 11 204 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 988,88 € | 395 944,44 € | 10 554 011,12 € |
| Année 2 | 391 098,49 € | 381 834,83 € | 10 162 912,63 € |
| Année 3 | 405 736,17 € | 367 197,15 € | 9 757 176,46 € |
| Année 4 | 420 921,67 € | 352 011,65 € | 9 336 254,79 € |
| Année 5 | 436 675,55 € | 336 257,77 € | 8 899 579,24 € |
| Année 6 | 453 019,04 € | 319 914,28 € | 8 446 560,20 € |
| Année 7 | 469 974,22 € | 302 959,10 € | 7 976 585,98 € |
| Année 8 | 487 563,98 € | 285 369,34 € | 7 489 022,00 € |
| Année 9 | 505 812,06 € | 267 121,26 € | 6 983 209,94 € |
| Année 10 | 524 743,15 € | 248 190,17 € | 6 458 466,79 € |
| Année 11 | 544 382,75 € | 228 550,57 € | 5 914 084,04 € |
| Année 12 | 564 757,41 € | 208 175,91 € | 5 349 326,63 € |
| Année 13 | 585 894,64 € | 187 038,68 € | 4 763 431,99 € |
| Année 14 | 607 822,96 € | 165 110,36 € | 4 155 609,03 € |
| Année 15 | 630 572,00 € | 142 361,32 € | 3 525 037,03 € |
| Année 16 | 654 172,46 € | 118 760,86 € | 2 870 864,57 € |
| Année 17 | 678 656,23 € | 94 277,09 € | 2 192 208,34 € |
| Année 18 | 704 056,35 € | 68 876,97 € | 1 488 151,99 € |
| Année 19 | 730 407,13 € | 42 526,19 € | 757 744,86 € |
| Année 20 | 757 744,86 € | 15 189,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 931 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.