Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 731 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 136,32 € | 77 136,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 746 € / mois | 220 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 480 € | 11 589 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 275 € | 10 999 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 550 439,54 € | 375 196,30 € | 10 180 560,46 € |
| Année 2 | 570 471,86 € | 355 163,98 € | 9 610 088,60 € |
| Année 3 | 591 233,20 € | 334 402,64 € | 9 018 855,40 € |
| Année 4 | 612 750,14 € | 312 885,70 € | 8 406 105,26 € |
| Année 5 | 635 050,13 € | 290 585,71 € | 7 771 055,13 € |
| Année 6 | 658 161,70 € | 267 474,14 € | 7 112 893,43 € |
| Année 7 | 682 114,38 € | 243 521,46 € | 6 430 779,05 € |
| Année 8 | 706 938,75 € | 218 697,09 € | 5 723 840,30 € |
| Année 9 | 732 666,62 € | 192 969,22 € | 4 991 173,68 € |
| Année 10 | 759 330,76 € | 166 305,08 € | 4 231 842,92 € |
| Année 11 | 786 965,30 € | 138 670,54 € | 3 444 877,62 € |
| Année 12 | 815 605,57 € | 110 030,27 € | 2 629 272,05 € |
| Année 13 | 845 288,16 € | 80 347,68 € | 1 783 983,89 € |
| Année 14 | 876 050,99 € | 49 584,85 € | 907 932,90 € |
| Année 15 | 907 932,90 € | 17 702,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 731 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 220 389 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 073 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.