Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 631 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 417,50 € | 76 417,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 568 € / mois | 218 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 850 480 € | 11 481 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 775 € | 10 896 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 631 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 545 310,08 € | 371 699,92 € | 10 085 689,92 € |
| Année 2 | 565 155,72 € | 351 854,28 € | 9 520 534,20 € |
| Année 3 | 585 723,62 € | 331 286,38 € | 8 934 810,58 € |
| Année 4 | 607 040,02 € | 309 969,98 € | 8 327 770,56 € |
| Année 5 | 629 132,19 € | 287 877,81 € | 7 698 638,37 € |
| Année 6 | 652 028,39 € | 264 981,61 € | 7 046 609,98 € |
| Année 7 | 675 757,87 € | 241 252,13 € | 6 370 852,11 € |
| Année 8 | 700 350,91 € | 216 659,09 € | 5 670 501,20 € |
| Année 9 | 725 838,98 € | 191 171,02 € | 4 944 662,22 € |
| Année 10 | 752 254,65 € | 164 755,35 € | 4 192 407,57 € |
| Année 11 | 779 631,71 € | 137 378,29 € | 3 412 775,86 € |
| Année 12 | 808 005,07 € | 109 004,93 € | 2 604 770,79 € |
| Année 13 | 837 411,05 € | 79 598,95 € | 1 767 359,74 € |
| Année 14 | 867 887,19 € | 49 122,81 € | 899 472,55 € |
| Année 15 | 899 472,55 € | 17 537,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 631 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.