Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 731 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 476,43 € | 52 476,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 019 € / mois | 149 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 480 € | 11 589 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 275 € | 10 999 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 731 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 501,73 € | 447 215,43 € | 10 548 498,27 € |
| Année 2 | 190 316,09 € | 439 401,07 € | 10 358 182,18 € |
| Année 3 | 198 465,05 € | 431 252,11 € | 10 159 717,13 € |
| Année 4 | 206 962,91 € | 422 754,25 € | 9 952 754,22 € |
| Année 5 | 215 824,66 € | 413 892,50 € | 9 736 929,56 € |
| Année 6 | 225 065,83 € | 404 651,33 € | 9 511 863,73 € |
| Année 7 | 234 702,70 € | 395 014,46 € | 9 277 161,03 € |
| Année 8 | 244 752,22 € | 384 964,94 € | 9 032 408,81 € |
| Année 9 | 255 232,02 € | 374 485,14 € | 8 777 176,79 € |
| Année 10 | 266 160,53 € | 363 556,63 € | 8 511 016,26 € |
| Année 11 | 277 557,00 € | 352 160,16 € | 8 233 459,26 € |
| Année 12 | 289 441,46 € | 340 275,70 € | 7 944 017,80 € |
| Année 13 | 301 834,76 € | 327 882,40 € | 7 642 183,04 € |
| Année 14 | 314 758,72 € | 314 958,44 € | 7 327 424,32 € |
| Année 15 | 328 236,05 € | 301 481,11 € | 6 999 188,27 € |
| Année 16 | 342 290,45 € | 287 426,71 € | 6 656 897,82 € |
| Année 17 | 356 946,68 € | 272 770,48 € | 6 299 951,14 € |
| Année 18 | 372 230,41 € | 257 486,75 € | 5 927 720,73 € |
| Année 19 | 388 168,56 € | 241 548,60 € | 5 539 552,17 € |
| Année 20 | 404 789,18 € | 224 927,98 € | 5 134 762,99 € |
| Année 21 | 422 121,45 € | 207 595,71 € | 4 712 641,54 € |
| Année 22 | 440 195,83 € | 189 521,33 € | 4 272 445,71 € |
| Année 23 | 459 044,14 € | 170 673,02 € | 3 813 401,57 € |
| Année 24 | 478 699,49 € | 151 017,67 € | 3 334 702,08 € |
| Année 25 | 499 196,47 € | 130 520,69 € | 2 835 505,61 € |
| Année 26 | 520 571,05 € | 109 146,11 € | 2 314 934,56 € |
| Année 27 | 542 860,88 € | 86 856,28 € | 1 772 073,68 € |
| Année 28 | 566 105,08 € | 63 612,08 € | 1 205 968,60 € |
| Année 29 | 590 344,56 € | 39 372,60 € | 615 624,04 € |
| Année 30 | 615 624,04 € | 14 095,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 731 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 858 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 275 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.