Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 781 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 428,48 € | 55 428,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 965 € / mois | 158 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 862 480 € | 11 643 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 525 € | 11 050 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 781 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 384,72 € | 399 757,04 € | 10 515 615,28 € |
| Année 2 | 275 509,50 € | 389 632,26 € | 10 240 105,78 € |
| Année 3 | 286 020,53 € | 379 121,23 € | 9 954 085,25 € |
| Année 4 | 296 932,59 € | 368 209,17 € | 9 657 152,66 € |
| Année 5 | 308 260,95 € | 356 880,81 € | 9 348 891,71 € |
| Année 6 | 320 021,50 € | 345 120,26 € | 9 028 870,21 € |
| Année 7 | 332 230,72 € | 332 911,04 € | 8 696 639,49 € |
| Année 8 | 344 905,77 € | 320 235,99 € | 8 351 733,72 € |
| Année 9 | 358 064,38 € | 307 077,38 € | 7 993 669,34 € |
| Année 10 | 371 724,98 € | 293 416,78 € | 7 621 944,36 € |
| Année 11 | 385 906,77 € | 279 234,99 € | 7 236 037,59 € |
| Année 12 | 400 629,62 € | 264 512,14 € | 6 835 407,97 € |
| Année 13 | 415 914,17 € | 249 227,59 € | 6 419 493,80 € |
| Année 14 | 431 781,82 € | 233 359,94 € | 5 987 711,98 € |
| Année 15 | 448 254,86 € | 216 886,90 € | 5 539 457,12 € |
| Année 16 | 465 356,38 € | 199 785,38 € | 5 074 100,74 € |
| Année 17 | 483 110,31 € | 182 031,45 € | 4 590 990,43 € |
| Année 18 | 501 541,58 € | 163 600,18 € | 4 089 448,85 € |
| Année 19 | 520 676,04 € | 144 465,72 € | 3 568 772,81 € |
| Année 20 | 540 540,51 € | 124 601,25 € | 3 028 232,30 € |
| Année 21 | 561 162,83 € | 103 978,93 € | 2 467 069,47 € |
| Année 22 | 582 571,94 € | 82 569,82 € | 1 884 497,53 € |
| Année 23 | 604 797,80 € | 60 343,96 € | 1 279 699,73 € |
| Année 24 | 627 871,62 € | 37 270,14 € | 651 828,11 € |
| Année 25 | 651 828,11 € | 13 316,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 781 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.