Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 912 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 102,00 € | 56 102,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 006 € / mois | 160 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 872 960 € | 11 784 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 800 € | 11 184 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 912 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 609,52 € | 404 614,48 € | 10 643 390,48 € |
| Année 2 | 278 857,30 € | 394 366,70 € | 10 364 533,18 € |
| Année 3 | 289 496,09 € | 383 727,91 € | 10 075 037,09 € |
| Année 4 | 300 540,73 € | 372 683,27 € | 9 774 496,36 € |
| Année 5 | 312 006,76 € | 361 217,24 € | 9 462 489,60 € |
| Année 6 | 323 910,19 € | 349 313,81 € | 9 138 579,41 € |
| Année 7 | 336 267,81 € | 336 956,19 € | 8 802 311,60 € |
| Année 8 | 349 096,84 € | 324 127,16 € | 8 453 214,76 € |
| Année 9 | 362 415,35 € | 310 808,65 € | 8 090 799,41 € |
| Année 10 | 376 241,98 € | 296 982,02 € | 7 714 557,43 € |
| Année 11 | 390 596,08 € | 282 627,92 € | 7 323 961,35 € |
| Année 12 | 405 497,83 € | 267 726,17 € | 6 918 463,52 € |
| Année 13 | 420 968,10 € | 252 255,90 € | 6 497 495,42 € |
| Année 14 | 437 028,58 € | 236 195,42 € | 6 060 466,84 € |
| Année 15 | 453 701,75 € | 219 522,25 € | 5 606 765,09 € |
| Année 16 | 471 011,10 € | 202 212,90 € | 5 135 753,99 € |
| Année 17 | 488 980,78 € | 184 243,22 € | 4 646 773,21 € |
| Année 18 | 507 636,02 € | 165 587,98 € | 4 139 137,19 € |
| Année 19 | 527 002,97 € | 146 221,03 € | 3 612 134,22 € |
| Année 20 | 547 108,84 € | 126 115,16 € | 3 065 025,38 € |
| Année 21 | 567 981,73 € | 105 242,27 € | 2 497 043,65 € |
| Année 22 | 589 650,99 € | 83 573,01 € | 1 907 392,66 € |
| Année 23 | 612 146,92 € | 61 077,08 € | 1 295 245,74 € |
| Année 24 | 635 501,13 € | 37 722,87 € | 659 744,61 € |
| Année 25 | 659 744,61 € | 13 477,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 912 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 091 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 872 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 800 € (2,5%).