Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 912 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 299,15 € | 64 299,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 846 € / mois | 183 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 872 960 € | 11 784 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 800 € | 11 184 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 912 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 333,59 € | 395 256,21 € | 10 535 666,41 € |
| Année 2 | 390 418,64 € | 381 171,16 € | 10 145 247,77 € |
| Année 3 | 405 030,90 € | 366 558,90 € | 9 740 216,87 € |
| Année 4 | 420 190,00 € | 351 399,80 € | 9 320 026,87 € |
| Année 5 | 435 916,50 € | 335 673,30 € | 8 884 110,37 € |
| Année 6 | 452 231,57 € | 319 358,23 € | 8 431 878,80 € |
| Année 7 | 469 157,28 € | 302 432,52 € | 7 962 721,52 € |
| Année 8 | 486 716,48 € | 284 873,32 € | 7 476 005,04 € |
| Année 9 | 504 932,84 € | 266 656,96 € | 6 971 072,20 € |
| Année 10 | 523 831,02 € | 247 758,78 € | 6 447 241,18 € |
| Année 11 | 543 436,48 € | 228 153,32 € | 5 903 804,70 € |
| Année 12 | 563 775,72 € | 207 814,08 € | 5 340 028,98 € |
| Année 13 | 584 876,20 € | 186 713,60 € | 4 755 152,78 € |
| Année 14 | 606 766,40 € | 164 823,40 € | 4 148 386,38 € |
| Année 15 | 629 475,91 € | 142 113,89 € | 3 518 910,47 € |
| Année 16 | 653 035,36 € | 118 554,44 € | 2 865 875,11 € |
| Année 17 | 677 476,55 € | 94 113,25 € | 2 188 398,56 € |
| Année 18 | 702 832,54 € | 68 757,26 € | 1 485 566,02 € |
| Année 19 | 729 137,51 € | 42 452,29 € | 756 428,51 € |
| Année 20 | 756 428,51 € | 15 162,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 912 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 944 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 872 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 800 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.