Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 812 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 709,90 € | 63 709,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 060 € / mois | 182 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 864 960 € | 11 676 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 300 € | 11 082 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 812 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 884,79 € | 391 634,01 € | 10 439 115,21 € |
| Année 2 | 386 840,80 € | 377 678,00 € | 10 052 274,41 € |
| Année 3 | 401 319,14 € | 363 199,66 € | 9 650 955,27 € |
| Année 4 | 416 339,33 € | 348 179,47 € | 9 234 615,94 € |
| Année 5 | 431 921,67 € | 332 597,13 € | 8 802 694,27 € |
| Année 6 | 448 087,26 € | 316 431,54 € | 8 354 607,01 € |
| Année 7 | 464 857,85 € | 299 660,95 € | 7 889 749,16 € |
| Année 8 | 482 256,14 € | 282 262,66 € | 7 407 493,02 € |
| Année 9 | 500 305,57 € | 264 213,23 € | 6 907 187,45 € |
| Année 10 | 519 030,55 € | 245 488,25 € | 6 388 156,90 € |
| Année 11 | 538 456,34 € | 226 062,46 € | 5 849 700,56 € |
| Année 12 | 558 609,19 € | 205 909,61 € | 5 291 091,37 € |
| Année 13 | 579 516,30 € | 185 002,50 € | 4 711 575,07 € |
| Année 14 | 601 205,90 € | 163 312,90 € | 4 110 369,17 € |
| Année 15 | 623 707,30 € | 140 811,50 € | 3 486 661,87 € |
| Année 16 | 647 050,83 € | 117 467,97 € | 2 839 611,04 € |
| Année 17 | 671 268,05 € | 93 250,75 € | 2 168 342,99 € |
| Année 18 | 696 391,66 € | 68 127,14 € | 1 471 951,33 € |
| Année 19 | 722 455,58 € | 42 063,22 € | 749 495,75 € |
| Année 20 | 749 495,75 € | 15 023,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 812 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 864 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 300 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.