Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 712 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 120,65 € | 63 120,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 275 € / mois | 180 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 960 € | 11 568 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 800 € | 10 979 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 712 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 436,01 € | 388 011,79 € | 10 342 563,99 € |
| Année 2 | 383 262,95 € | 374 184,85 € | 9 959 301,04 € |
| Année 3 | 397 607,35 € | 359 840,45 € | 9 561 693,69 € |
| Année 4 | 412 488,63 € | 344 959,17 € | 9 149 205,06 € |
| Année 5 | 427 926,89 € | 329 520,91 € | 8 721 278,17 € |
| Année 6 | 443 942,93 € | 313 504,87 € | 8 277 335,24 € |
| Année 7 | 460 558,42 € | 296 889,38 € | 7 816 776,82 € |
| Année 8 | 477 795,76 € | 279 652,04 € | 7 338 981,06 € |
| Année 9 | 495 678,27 € | 261 769,53 € | 6 843 302,79 € |
| Année 10 | 514 230,04 € | 243 217,76 € | 6 329 072,75 € |
| Année 11 | 533 476,19 € | 223 971,61 € | 5 795 596,56 € |
| Année 12 | 553 442,63 € | 204 005,17 € | 5 242 153,93 € |
| Année 13 | 574 156,39 € | 183 291,41 € | 4 667 997,54 € |
| Année 14 | 595 645,41 € | 161 802,39 € | 4 072 352,13 € |
| Année 15 | 617 938,65 € | 139 509,15 € | 3 454 413,48 € |
| Année 16 | 641 066,32 € | 116 381,48 € | 2 813 347,16 € |
| Année 17 | 665 059,53 € | 92 388,27 € | 2 148 287,63 € |
| Année 18 | 689 950,76 € | 67 497,04 € | 1 458 336,87 € |
| Année 19 | 715 773,64 € | 41 674,16 € | 742 563,23 € |
| Année 20 | 742 563,23 € | 14 884,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 712 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 544 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 345 €.