Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 712 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 073,73 € | 55 073,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 890 € / mois | 157 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 960 € | 11 568 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 800 € | 10 979 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 712 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 686,22 € | 397 198,54 € | 10 448 313,78 € |
| Année 2 | 273 746,20 € | 387 138,56 € | 10 174 567,58 € |
| Année 3 | 284 189,99 € | 376 694,77 € | 9 890 377,59 € |
| Année 4 | 295 032,21 € | 365 852,55 € | 9 595 345,38 € |
| Année 5 | 306 288,05 € | 354 596,71 € | 9 289 057,33 € |
| Année 6 | 317 973,35 € | 342 911,41 € | 8 971 083,98 € |
| Année 7 | 330 104,43 € | 330 780,33 € | 8 640 979,55 € |
| Année 8 | 342 698,33 € | 318 186,43 € | 8 298 281,22 € |
| Année 9 | 355 772,71 € | 305 112,05 € | 7 942 508,51 € |
| Année 10 | 369 345,89 € | 291 538,87 € | 7 573 162,62 € |
| Année 11 | 383 436,94 € | 277 447,82 € | 7 189 725,68 € |
| Année 12 | 398 065,53 € | 262 819,23 € | 6 791 660,15 € |
| Année 13 | 413 252,24 € | 247 632,52 € | 6 378 407,91 € |
| Année 14 | 429 018,36 € | 231 866,40 € | 5 949 389,55 € |
| Année 15 | 445 385,97 € | 215 498,79 € | 5 504 003,58 € |
| Année 16 | 462 378,02 € | 198 506,74 € | 5 041 625,56 € |
| Année 17 | 480 018,36 € | 180 866,40 € | 4 561 607,20 € |
| Année 18 | 498 331,67 € | 162 553,09 € | 4 063 275,53 € |
| Année 19 | 517 343,65 € | 143 541,11 € | 3 545 931,88 € |
| Année 20 | 537 080,98 € | 123 803,78 € | 3 008 850,90 € |
| Année 21 | 557 571,32 € | 103 313,44 € | 2 451 279,58 € |
| Année 22 | 578 843,39 € | 82 041,37 € | 1 872 436,19 € |
| Année 23 | 600 927,03 € | 59 957,73 € | 1 271 509,16 € |
| Année 24 | 623 853,16 € | 37 031,60 € | 647 656,00 € |
| Année 25 | 647 656,00 € | 13 230,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 712 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.