Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 712 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 383,52 € | 52 383,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 738 € / mois | 149 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 960 € | 11 568 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 800 € | 10 979 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 712 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 178,63 € | 446 423,61 € | 10 529 821,37 € |
| Année 2 | 189 979,17 € | 438 623,07 € | 10 339 842,20 € |
| Année 3 | 198 113,70 € | 430 488,54 € | 10 141 728,50 € |
| Année 4 | 206 596,52 € | 422 005,72 € | 9 935 131,98 € |
| Année 5 | 215 442,59 € | 413 159,65 € | 9 719 689,39 € |
| Année 6 | 224 667,39 € | 403 934,85 € | 9 495 022,00 € |
| Année 7 | 234 287,19 € | 394 315,05 € | 9 260 734,81 € |
| Année 8 | 244 318,90 € | 384 283,34 € | 9 016 415,91 € |
| Année 9 | 254 780,16 € | 373 822,08 € | 8 761 635,75 € |
| Année 10 | 265 689,34 € | 362 912,90 € | 8 495 946,41 € |
| Année 11 | 277 065,63 € | 351 536,61 € | 8 218 880,78 € |
| Année 12 | 288 929,04 € | 339 673,20 € | 7 929 951,74 € |
| Année 13 | 301 300,40 € | 327 301,84 € | 7 628 651,34 € |
| Année 14 | 314 201,47 € | 314 400,77 € | 7 314 449,87 € |
| Année 15 | 327 654,96 € | 300 947,28 € | 6 986 794,91 € |
| Année 16 | 341 684,49 € | 286 917,75 € | 6 645 110,42 € |
| Année 17 | 356 314,73 € | 272 287,51 € | 6 288 795,69 € |
| Année 18 | 371 571,44 € | 257 030,80 € | 5 917 224,25 € |
| Année 19 | 387 481,38 € | 241 120,86 € | 5 529 742,87 € |
| Année 20 | 404 072,56 € | 224 529,68 € | 5 125 670,31 € |
| Année 21 | 421 374,13 € | 207 228,11 € | 4 704 296,18 € |
| Année 22 | 439 416,54 € | 189 185,70 € | 4 264 879,64 € |
| Année 23 | 458 231,48 € | 170 370,76 € | 3 806 648,16 € |
| Année 24 | 477 852,03 € | 150 750,21 € | 3 328 796,13 € |
| Année 25 | 498 312,71 € | 130 289,53 € | 2 830 483,42 € |
| Année 26 | 519 649,46 € | 108 952,78 € | 2 310 833,96 € |
| Année 27 | 541 899,82 € | 86 702,42 € | 1 768 934,14 € |
| Année 28 | 565 102,88 € | 63 499,36 € | 1 203 831,26 € |
| Année 29 | 589 299,48 € | 39 302,76 € | 614 531,78 € |
| Année 30 | 614 531,78 € | 14 070,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 712 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.