Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 762 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 628,03 € | 52 628,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 479 € / mois | 150 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 860 960 € | 11 622 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 050 € | 11 031 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 762 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 029,00 € | 448 507,36 € | 10 578 971,00 € |
| Année 2 | 190 865,94 € | 440 670,42 € | 10 388 105,06 € |
| Année 3 | 199 038,43 € | 432 497,93 € | 10 189 066,63 € |
| Année 4 | 207 560,86 € | 423 975,50 € | 9 981 505,77 € |
| Année 5 | 216 448,20 € | 415 088,16 € | 9 765 057,57 € |
| Année 6 | 225 716,10 € | 405 820,26 € | 9 539 341,47 € |
| Année 7 | 235 380,80 € | 396 155,56 € | 9 303 960,67 € |
| Année 8 | 245 459,33 € | 386 077,03 € | 9 058 501,34 € |
| Année 9 | 255 969,41 € | 375 566,95 € | 8 802 531,93 € |
| Année 10 | 266 929,51 € | 364 606,85 € | 8 535 602,42 € |
| Année 11 | 278 358,90 € | 353 177,46 € | 8 257 243,52 € |
| Année 12 | 290 277,68 € | 341 258,68 € | 7 966 965,84 € |
| Année 13 | 302 706,80 € | 328 829,56 € | 7 664 259,04 € |
| Année 14 | 315 668,08 € | 315 868,28 € | 7 348 590,96 € |
| Année 15 | 329 184,39 € | 302 351,97 € | 7 019 406,57 € |
| Année 16 | 343 279,40 € | 288 256,96 € | 6 676 127,17 € |
| Année 17 | 357 977,93 € | 273 558,43 € | 6 318 149,24 € |
| Année 18 | 373 305,82 € | 258 230,54 € | 5 944 843,42 € |
| Année 19 | 389 290,06 € | 242 246,30 € | 5 555 553,36 € |
| Année 20 | 405 958,67 € | 225 577,69 € | 5 149 594,69 € |
| Année 21 | 423 341,00 € | 208 195,36 € | 4 726 253,69 € |
| Année 22 | 441 467,63 € | 190 068,73 € | 4 284 786,06 € |
| Année 23 | 460 370,39 € | 171 165,97 € | 3 824 415,67 € |
| Année 24 | 480 082,51 € | 151 453,85 € | 3 344 333,16 € |
| Année 25 | 500 638,70 € | 130 897,66 € | 2 843 694,46 € |
| Année 26 | 522 075,05 € | 109 461,31 € | 2 321 619,41 € |
| Année 27 | 544 429,26 € | 87 107,10 € | 1 777 190,15 € |
| Année 28 | 567 740,65 € | 63 795,71 € | 1 209 449,50 € |
| Année 29 | 592 050,18 € | 39 486,18 € | 617 399,32 € |
| Année 30 | 617 399,32 € | 14 135,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 762 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 076 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 366 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.