Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 862 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 117,05 € | 53 117,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 961 € / mois | 151 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 868 960 € | 11 730 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 550 € | 11 133 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 862 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 729,74 € | 452 674,86 € | 10 677 270,26 € |
| Année 2 | 192 639,49 € | 444 765,11 € | 10 484 630,77 € |
| Année 3 | 200 887,94 € | 436 516,66 € | 10 283 742,83 € |
| Année 4 | 209 489,55 € | 427 915,05 € | 10 074 253,28 € |
| Année 5 | 218 459,45 € | 418 945,15 € | 9 855 793,83 € |
| Année 6 | 227 813,48 € | 409 591,12 € | 9 627 980,35 € |
| Année 7 | 237 568,00 € | 399 836,60 € | 9 390 412,35 € |
| Année 8 | 247 740,18 € | 389 664,42 € | 9 142 672,17 € |
| Année 9 | 258 347,93 € | 379 056,67 € | 8 884 324,24 € |
| Année 10 | 269 409,88 € | 367 994,72 € | 8 614 914,36 € |
| Année 11 | 280 945,47 € | 356 459,13 € | 8 333 968,89 € |
| Année 12 | 292 975,00 € | 344 429,60 € | 8 040 993,89 € |
| Année 13 | 305 519,59 € | 331 885,01 € | 7 735 474,30 € |
| Année 14 | 318 601,33 € | 318 803,27 € | 7 416 872,97 € |
| Année 15 | 332 243,21 € | 305 161,39 € | 7 084 629,76 € |
| Année 16 | 346 469,18 € | 290 935,42 € | 6 738 160,58 € |
| Année 17 | 361 304,31 € | 276 100,29 € | 6 376 856,27 € |
| Année 18 | 376 774,65 € | 260 629,95 € | 6 000 081,62 € |
| Année 19 | 392 907,40 € | 244 497,20 € | 5 607 174,22 € |
| Année 20 | 409 730,88 € | 227 673,72 € | 5 197 443,34 € |
| Année 21 | 427 274,77 € | 210 129,83 € | 4 770 168,57 € |
| Année 22 | 445 569,81 € | 191 834,79 € | 4 324 598,76 € |
| Année 23 | 464 648,23 € | 172 756,37 € | 3 859 950,53 € |
| Année 24 | 484 543,54 € | 152 861,06 € | 3 375 406,99 € |
| Année 25 | 505 290,74 € | 132 113,86 € | 2 870 116,25 € |
| Année 26 | 526 926,26 € | 110 478,34 € | 2 343 189,99 € |
| Année 27 | 549 488,20 € | 87 916,40 € | 1 793 701,79 € |
| Année 28 | 573 016,18 € | 64 388,42 € | 1 220 685,61 € |
| Année 29 | 597 551,60 € | 39 853,00 € | 623 134,01 € |
| Année 30 | 623 134,01 € | 14 267,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 862 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 763 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.