Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 862 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 004,53 € | 64 004,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 953 € / mois | 182 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 868 960 € | 11 730 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 550 € | 11 133 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 862 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 609,25 € | 393 445,11 € | 10 487 390,75 € |
| Année 2 | 388 629,78 € | 379 424,58 € | 10 098 760,97 € |
| Année 3 | 403 175,06 € | 364 879,30 € | 9 695 585,91 € |
| Année 4 | 418 264,73 € | 349 789,63 € | 9 277 321,18 € |
| Année 5 | 433 919,15 € | 334 135,21 € | 8 843 402,03 € |
| Année 6 | 450 159,48 € | 317 894,88 € | 8 393 242,55 € |
| Année 7 | 467 007,64 € | 301 046,72 € | 7 926 234,91 € |
| Année 8 | 484 486,37 € | 283 567,99 € | 7 441 748,54 € |
| Année 9 | 502 619,30 € | 265 435,06 € | 6 939 129,24 € |
| Année 10 | 521 430,87 € | 246 623,49 € | 6 417 698,37 € |
| Année 11 | 540 946,51 € | 227 107,85 € | 5 876 751,86 € |
| Année 12 | 561 192,54 € | 206 861,82 € | 5 315 559,32 € |
| Année 13 | 582 196,33 € | 185 858,03 € | 4 733 362,99 € |
| Année 14 | 603 986,25 € | 164 068,11 € | 4 129 376,74 € |
| Année 15 | 626 591,70 € | 141 462,66 € | 3 502 785,04 € |
| Année 16 | 650 043,19 € | 118 011,17 € | 2 852 741,85 € |
| Année 17 | 674 372,41 € | 93 681,95 € | 2 178 369,44 € |
| Année 18 | 699 612,22 € | 68 442,14 € | 1 478 757,22 € |
| Année 19 | 725 796,66 € | 42 257,70 € | 752 960,56 € |
| Année 20 | 752 960,56 € | 15 093,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 862 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 086 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 344 € pour cette enveloppe de financement.