Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 962 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 593,78 € | 64 593,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 739 € / mois | 184 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 876 960 € | 11 838 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 050 € | 11 236 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 962 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 058,04 € | 397 067,32 € | 10 583 941,96 € |
| Année 2 | 392 207,64 € | 382 917,72 € | 10 191 734,32 € |
| Année 3 | 406 886,83 € | 368 238,53 € | 9 784 847,49 € |
| Année 4 | 422 115,42 € | 353 009,94 € | 9 362 732,07 € |
| Année 5 | 437 913,96 € | 337 211,40 € | 8 924 818,11 € |
| Année 6 | 454 303,81 € | 320 821,55 € | 8 470 514,30 € |
| Année 7 | 471 307,06 € | 303 818,30 € | 7 999 207,24 € |
| Année 8 | 488 946,73 € | 286 178,63 € | 7 510 260,51 € |
| Année 9 | 507 246,58 € | 267 878,78 € | 7 003 013,93 € |
| Année 10 | 526 231,34 € | 248 894,02 € | 6 476 782,59 € |
| Année 11 | 545 926,63 € | 229 198,73 € | 5 930 855,96 € |
| Année 12 | 566 359,08 € | 208 766,28 € | 5 364 496,88 € |
| Année 13 | 587 556,25 € | 187 569,11 € | 4 776 940,63 € |
| Année 14 | 609 546,76 € | 165 578,60 € | 4 167 393,87 € |
| Année 15 | 632 360,31 € | 142 765,05 € | 3 535 033,56 € |
| Année 16 | 656 027,71 € | 119 097,65 € | 2 879 005,85 € |
| Année 17 | 680 580,91 € | 94 544,45 € | 2 198 424,94 € |
| Année 18 | 706 053,07 € | 69 072,29 € | 1 492 371,87 € |
| Année 19 | 732 478,60 € | 42 646,76 € | 759 893,27 € |
| Année 20 | 759 893,27 € | 15 232,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 962 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 876 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 050 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 544 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.