Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 862 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 077,97 € | 78 077,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 600 € / mois | 223 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 868 960 € | 11 730 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 550 € | 11 133 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 862 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 557 159,10 € | 379 776,54 € | 10 304 840,90 € |
| Année 2 | 577 435,93 € | 359 499,71 € | 9 727 404,97 € |
| Année 3 | 598 450,76 € | 338 484,88 € | 9 128 954,21 € |
| Année 4 | 620 230,35 € | 316 705,29 € | 8 508 723,86 € |
| Année 5 | 642 802,58 € | 294 133,06 € | 7 865 921,28 € |
| Année 6 | 666 196,29 € | 270 739,35 € | 7 199 724,99 € |
| Année 7 | 690 441,35 € | 246 494,29 € | 6 509 283,64 € |
| Année 8 | 715 568,81 € | 221 366,83 € | 5 793 714,83 € |
| Année 9 | 741 610,70 € | 195 324,94 € | 5 052 104,13 € |
| Année 10 | 768 600,38 € | 168 335,26 € | 4 283 503,75 € |
| Année 11 | 796 572,27 € | 140 363,37 € | 3 486 931,48 € |
| Année 12 | 825 562,15 € | 111 373,49 € | 2 661 369,33 € |
| Année 13 | 855 607,08 € | 81 328,56 € | 1 805 762,25 € |
| Année 14 | 886 745,45 € | 50 190,19 € | 919 016,80 € |
| Année 15 | 919 016,80 € | 17 918,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 862 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.