Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 812 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 718,56 € | 77 718,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 511 € / mois | 222 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 864 960 € | 11 676 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 300 € | 11 082 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 812 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 554 594,35 € | 378 028,37 € | 10 257 405,65 € |
| Année 2 | 574 777,88 € | 357 844,84 € | 9 682 627,77 € |
| Année 3 | 595 695,93 € | 336 926,79 € | 9 086 931,84 € |
| Année 4 | 617 375,28 € | 315 247,44 € | 8 469 556,56 € |
| Année 5 | 639 843,58 € | 292 779,14 € | 7 829 712,98 € |
| Année 6 | 663 129,63 € | 269 493,09 € | 7 166 583,35 € |
| Année 7 | 687 263,10 € | 245 359,62 € | 6 479 320,25 € |
| Année 8 | 712 274,87 € | 220 347,85 € | 5 767 045,38 € |
| Année 9 | 738 196,87 € | 194 425,85 € | 5 028 848,51 € |
| Année 10 | 765 062,31 € | 167 560,41 € | 4 263 786,20 € |
| Année 11 | 792 905,47 € | 139 717,25 € | 3 470 880,73 € |
| Année 12 | 821 761,90 € | 110 860,82 € | 2 649 118,83 € |
| Année 13 | 851 668,55 € | 80 954,17 € | 1 797 450,28 € |
| Année 14 | 882 663,58 € | 49 959,14 € | 914 786,70 € |
| Année 15 | 914 786,70 € | 17 836,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 812 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 744 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 053 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.