Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 062 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 095,08 € | 54 095,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 924 € / mois | 154 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 884 960 € | 11 946 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 550 € | 11 338 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 062 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 131,08 € | 461 009,88 € | 10 873 868,92 € |
| Année 2 | 196 186,46 € | 452 954,50 € | 10 677 682,46 € |
| Année 3 | 204 586,79 € | 444 554,17 € | 10 473 095,67 € |
| Année 4 | 213 346,79 € | 435 794,17 € | 10 259 748,88 € |
| Année 5 | 222 481,86 € | 426 659,10 € | 10 037 267,02 € |
| Année 6 | 232 008,10 € | 417 132,86 € | 9 805 258,92 € |
| Année 7 | 241 942,20 € | 407 198,76 € | 9 563 316,72 € |
| Année 8 | 252 301,70 € | 396 839,26 € | 9 311 015,02 € |
| Année 9 | 263 104,76 € | 386 036,20 € | 9 047 910,26 € |
| Année 10 | 274 370,38 € | 374 770,58 € | 8 773 539,88 € |
| Année 11 | 286 118,36 € | 363 022,60 € | 8 487 421,52 € |
| Année 12 | 298 369,39 € | 350 771,57 € | 8 189 052,13 € |
| Année 13 | 311 144,97 € | 337 995,99 € | 7 877 907,16 € |
| Année 14 | 324 467,58 € | 324 673,38 € | 7 553 439,58 € |
| Année 15 | 338 360,64 € | 310 780,32 € | 7 215 078,94 € |
| Année 16 | 352 848,55 € | 296 292,41 € | 6 862 230,39 € |
| Année 17 | 367 956,82 € | 281 184,14 € | 6 494 273,57 € |
| Année 18 | 383 712,00 € | 265 428,96 € | 6 110 561,57 € |
| Année 19 | 400 141,79 € | 248 999,17 € | 5 710 419,78 € |
| Année 20 | 417 275,07 € | 231 865,89 € | 5 293 144,71 € |
| Année 21 | 435 141,94 € | 213 999,02 € | 4 858 002,77 € |
| Année 22 | 453 773,85 € | 195 367,11 € | 4 404 228,92 € |
| Année 23 | 473 203,56 € | 175 937,40 € | 3 931 025,36 € |
| Année 24 | 493 465,19 € | 155 675,77 € | 3 437 560,17 € |
| Année 25 | 514 594,39 € | 134 546,57 € | 2 922 965,78 € |
| Année 26 | 536 628,30 € | 112 512,66 € | 2 386 337,48 € |
| Année 27 | 559 605,65 € | 89 535,31 € | 1 826 731,83 € |
| Année 28 | 583 566,85 € | 65 574,11 € | 1 243 164,98 € |
| Année 29 | 608 554,02 € | 40 586,94 € | 634 610,96 € |
| Année 30 | 634 610,96 € | 14 529,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 062 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 884 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 276 550 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.