Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 112 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 947,18 € | 947,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 870 € / mois | 2 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 000 € | 121 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 813 € | 115 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 125 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 112 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 770,48 € | 3 595,68 € | 104 729,52 € |
| Année 2 | 8 030,84 € | 3 335,32 € | 96 698,68 € |
| Année 3 | 8 299,89 € | 3 066,27 € | 88 398,79 € |
| Année 4 | 8 577,97 € | 2 788,19 € | 79 820,82 € |
| Année 5 | 8 865,35 € | 2 500,81 € | 70 955,47 € |
| Année 6 | 9 162,38 € | 2 203,78 € | 61 793,09 € |
| Année 7 | 9 469,37 € | 1 896,79 € | 52 323,72 € |
| Année 8 | 9 786,63 € | 1 579,53 € | 42 537,09 € |
| Année 9 | 10 114,51 € | 1 251,65 € | 32 422,58 € |
| Année 10 | 10 453,39 € | 912,77 € | 21 969,19 € |
| Année 11 | 10 803,60 € | 562,56 € | 11 165,59 € |
| Année 12 | 11 165,59 € | 200,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 112 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 706 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 11 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.