Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 431 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 770,34 € | 58 770,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 092 € / mois | 167 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 914 480 € | 12 345 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 775 € | 11 716 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 431 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 385,18 € | 423 858,90 € | 11 149 614,82 € |
| Année 2 | 292 120,41 € | 413 123,67 € | 10 857 494,41 € |
| Année 3 | 303 265,19 € | 401 978,89 € | 10 554 229,22 € |
| Année 4 | 314 835,12 € | 390 408,96 € | 10 239 394,10 € |
| Année 5 | 326 846,50 € | 378 397,58 € | 9 912 547,60 € |
| Année 6 | 339 316,12 € | 365 927,96 € | 9 573 231,48 € |
| Année 7 | 352 261,46 € | 352 982,62 € | 9 220 970,02 € |
| Année 8 | 365 700,71 € | 339 543,37 € | 8 855 269,31 € |
| Année 9 | 379 652,64 € | 325 591,44 € | 8 475 616,67 € |
| Année 10 | 394 136,90 € | 311 107,18 € | 8 081 479,77 € |
| Année 11 | 409 173,72 € | 296 070,36 € | 7 672 306,05 € |
| Année 12 | 424 784,24 € | 280 459,84 € | 7 247 521,81 € |
| Année 13 | 440 990,31 € | 264 253,77 € | 6 806 531,50 € |
| Année 14 | 457 814,65 € | 247 429,43 € | 6 348 716,85 € |
| Année 15 | 475 280,88 € | 229 963,20 € | 5 873 435,97 € |
| Année 16 | 493 413,44 € | 211 830,64 € | 5 380 022,53 € |
| Année 17 | 512 237,82 € | 193 006,26 € | 4 867 784,71 € |
| Année 18 | 531 780,32 € | 173 463,76 € | 4 336 004,39 € |
| Année 19 | 552 068,44 € | 153 175,64 € | 3 783 935,95 € |
| Année 20 | 573 130,57 € | 132 113,51 € | 3 210 805,38 € |
| Année 21 | 594 996,24 € | 110 247,84 € | 2 615 809,14 € |
| Année 22 | 617 696,13 € | 87 547,95 € | 1 998 113,01 € |
| Année 23 | 641 262,03 € | 63 982,05 € | 1 356 850,98 € |
| Année 24 | 665 727,00 € | 39 517,08 € | 691 123,98 € |
| Année 25 | 691 123,98 € | 14 118,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 431 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 143 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 137 172 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 914 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 285 775 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.