Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 117 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 604,10 € | 604,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 831 € / mois | 1 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 400 € | 126 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 938 € | 120 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 175 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 117 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 892,32 € | 4 356,88 € | 114 607,68 € |
| Année 2 | 3 002,68 € | 4 246,52 € | 111 605,00 € |
| Année 3 | 3 117,23 € | 4 131,97 € | 108 487,77 € |
| Année 4 | 3 236,15 € | 4 013,05 € | 105 251,62 € |
| Année 5 | 3 359,63 € | 3 889,57 € | 101 891,99 € |
| Année 6 | 3 487,80 € | 3 761,40 € | 98 404,19 € |
| Année 7 | 3 620,85 € | 3 628,35 € | 94 783,34 € |
| Année 8 | 3 758,98 € | 3 490,22 € | 91 024,36 € |
| Année 9 | 3 902,40 € | 3 346,80 € | 87 121,96 € |
| Année 10 | 4 051,26 € | 3 197,94 € | 83 070,70 € |
| Année 11 | 4 205,83 € | 3 043,37 € | 78 864,87 € |
| Année 12 | 4 366,31 € | 2 882,89 € | 74 498,56 € |
| Année 13 | 4 532,89 € | 2 716,31 € | 69 965,67 € |
| Année 14 | 4 705,82 € | 2 543,38 € | 65 259,85 € |
| Année 15 | 4 885,36 € | 2 363,84 € | 60 374,49 € |
| Année 16 | 5 071,75 € | 2 177,45 € | 55 302,74 € |
| Année 17 | 5 265,24 € | 1 983,96 € | 50 037,50 € |
| Année 18 | 5 466,10 € | 1 783,10 € | 44 571,40 € |
| Année 19 | 5 674,64 € | 1 574,56 € | 38 896,76 € |
| Année 20 | 5 891,15 € | 1 358,05 € | 33 005,61 € |
| Année 21 | 6 115,88 € | 1 133,32 € | 26 889,73 € |
| Année 22 | 6 349,22 € | 899,98 € | 20 540,51 € |
| Année 23 | 6 591,45 € | 657,75 € | 13 949,06 € |
| Année 24 | 6 842,93 € | 406,27 € | 7 106,13 € |
| Année 25 | 7 106,13 € | 145,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 117 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 410 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.