Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 117 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 692,37 € | 692,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 098 € / mois | 1 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 400 € | 126 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 938 € | 120 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 175 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 052,33 € | 4 256,11 € | 113 447,67 € |
| Année 2 | 4 204,00 € | 4 104,44 € | 109 243,67 € |
| Année 3 | 4 361,35 € | 3 947,09 € | 104 882,32 € |
| Année 4 | 4 524,57 € | 3 783,87 € | 100 357,75 € |
| Année 5 | 4 693,93 € | 3 614,51 € | 95 663,82 € |
| Année 6 | 4 869,61 € | 3 438,83 € | 90 794,21 € |
| Année 7 | 5 051,85 € | 3 256,59 € | 85 742,36 € |
| Année 8 | 5 240,94 € | 3 067,50 € | 80 501,42 € |
| Année 9 | 5 437,10 € | 2 871,34 € | 75 064,32 € |
| Année 10 | 5 640,57 € | 2 667,87 € | 69 423,75 € |
| Année 11 | 5 851,70 € | 2 456,74 € | 63 572,05 € |
| Année 12 | 6 070,70 € | 2 237,74 € | 57 501,35 € |
| Année 13 | 6 297,90 € | 2 010,54 € | 51 203,45 € |
| Année 14 | 6 533,61 € | 1 774,83 € | 44 669,84 € |
| Année 15 | 6 778,16 € | 1 530,28 € | 37 891,68 € |
| Année 16 | 7 031,86 € | 1 276,58 € | 30 859,82 € |
| Année 17 | 7 295,02 € | 1 013,42 € | 23 564,80 € |
| Année 18 | 7 568,06 € | 740,38 € | 15 996,74 € |
| Année 19 | 7 851,32 € | 457,12 € | 8 145,42 € |
| Année 20 | 8 145,42 € | 163,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 117 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 11 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 410 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 978 €.