Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 137 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 810,22 € | 810,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 455 € / mois | 2 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 000 € | 148 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 438 € | 140 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 375 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 137 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 742,08 € | 4 980,56 € | 132 757,92 € |
| Année 2 | 4 919,57 € | 4 803,07 € | 127 838,35 € |
| Année 3 | 5 103,70 € | 4 618,94 € | 122 734,65 € |
| Année 4 | 5 294,71 € | 4 427,93 € | 117 439,94 € |
| Année 5 | 5 492,89 € | 4 229,75 € | 111 947,05 € |
| Année 6 | 5 698,45 € | 4 024,19 € | 106 248,60 € |
| Année 7 | 5 911,74 € | 3 810,90 € | 100 336,86 € |
| Année 8 | 6 133,00 € | 3 589,64 € | 94 203,86 € |
| Année 9 | 6 362,54 € | 3 360,10 € | 87 841,32 € |
| Année 10 | 6 600,67 € | 3 121,97 € | 81 240,65 € |
| Année 11 | 6 847,73 € | 2 874,91 € | 74 392,92 € |
| Année 12 | 7 104,00 € | 2 618,64 € | 67 288,92 € |
| Année 13 | 7 369,88 € | 2 352,76 € | 59 919,04 € |
| Année 14 | 7 645,72 € | 2 076,92 € | 52 273,32 € |
| Année 15 | 7 931,88 € | 1 790,76 € | 44 341,44 € |
| Année 16 | 8 228,75 € | 1 493,89 € | 36 112,69 € |
| Année 17 | 8 536,72 € | 1 185,92 € | 27 575,97 € |
| Année 18 | 8 856,24 € | 866,40 € | 18 719,73 € |
| Année 19 | 9 187,69 € | 534,95 € | 9 532,04 € |
| Année 20 | 9 532,04 € | 191,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 137 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 315 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 438 € (2,5%).