Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 157 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 928,07 € | 928,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 812 € / mois | 2 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 600 € | 170 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 938 € | 161 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 431,85 € | 5 704,99 € | 152 068,15 € |
| Année 2 | 5 635,14 € | 5 501,70 € | 146 433,01 € |
| Année 3 | 5 846,06 € | 5 290,78 € | 140 586,95 € |
| Année 4 | 6 064,85 € | 5 071,99 € | 134 522,10 € |
| Année 5 | 6 291,85 € | 4 844,99 € | 128 230,25 € |
| Année 6 | 6 527,33 € | 4 609,51 € | 121 702,92 € |
| Année 7 | 6 771,65 € | 4 365,19 € | 114 931,27 € |
| Année 8 | 7 025,07 € | 4 111,77 € | 107 906,20 € |
| Année 9 | 7 288,02 € | 3 848,82 € | 100 618,18 € |
| Année 10 | 7 560,77 € | 3 576,07 € | 93 057,41 € |
| Année 11 | 7 843,73 € | 3 293,11 € | 85 213,68 € |
| Année 12 | 8 137,30 € | 2 999,54 € | 77 076,38 € |
| Année 13 | 8 441,88 € | 2 694,96 € | 68 634,50 € |
| Année 14 | 8 757,82 € | 2 379,02 € | 59 876,68 € |
| Année 15 | 9 085,61 € | 2 051,23 € | 50 791,07 € |
| Année 16 | 9 425,65 € | 1 711,19 € | 41 365,42 € |
| Année 17 | 9 778,42 € | 1 358,42 € | 31 587,00 € |
| Année 18 | 10 144,42 € | 992,42 € | 21 442,58 € |
| Année 19 | 10 524,08 € | 612,76 € | 10 918,50 € |
| Année 20 | 10 918,50 € | 218,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 157 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 12 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 938 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.