Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 157 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 770,20 € | 770,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 334 € / mois | 2 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 600 € | 170 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 938 € | 161 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 157 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 678,59 € | 6 563,81 € | 154 821,41 € |
| Année 2 | 2 793,27 € | 6 449,13 € | 152 028,14 € |
| Année 3 | 2 912,87 € | 6 329,53 € | 149 115,27 € |
| Année 4 | 3 037,60 € | 6 204,80 € | 146 077,67 € |
| Année 5 | 3 167,64 € | 6 074,76 € | 142 910,03 € |
| Année 6 | 3 303,28 € | 5 939,12 € | 139 606,75 € |
| Année 7 | 3 444,73 € | 5 797,67 € | 136 162,02 € |
| Année 8 | 3 592,22 € | 5 650,18 € | 132 569,80 € |
| Année 9 | 3 746,04 € | 5 496,36 € | 128 823,76 € |
| Année 10 | 3 906,43 € | 5 335,97 € | 124 917,33 € |
| Année 11 | 4 073,70 € | 5 168,70 € | 120 843,63 € |
| Année 12 | 4 248,11 € | 4 994,29 € | 116 595,52 € |
| Année 13 | 4 430,01 € | 4 812,39 € | 112 165,51 € |
| Année 14 | 4 619,71 € | 4 622,69 € | 107 545,80 € |
| Année 15 | 4 817,51 € | 4 424,89 € | 102 728,29 € |
| Année 16 | 5 023,79 € | 4 218,61 € | 97 704,50 € |
| Année 17 | 5 238,89 € | 4 003,51 € | 92 465,61 € |
| Année 18 | 5 463,23 € | 3 779,17 € | 87 002,38 € |
| Année 19 | 5 697,15 € | 3 545,25 € | 81 305,23 € |
| Année 20 | 5 941,10 € | 3 301,30 € | 75 364,13 € |
| Année 21 | 6 195,46 € | 3 046,94 € | 69 168,67 € |
| Année 22 | 6 460,74 € | 2 781,66 € | 62 707,93 € |
| Année 23 | 6 737,37 € | 2 505,03 € | 55 970,56 € |
| Année 24 | 7 025,84 € | 2 216,56 € | 48 944,72 € |
| Année 25 | 7 326,68 € | 1 915,72 € | 41 618,04 € |
| Année 26 | 7 640,42 € | 1 601,98 € | 33 977,62 € |
| Année 27 | 7 967,57 € | 1 274,83 € | 26 010,05 € |
| Année 28 | 8 308,70 € | 933,70 € | 17 701,35 € |
| Année 29 | 8 664,47 € | 577,93 € | 9 036,88 € |
| Année 30 | 9 036,88 € | 206,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 157 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 15 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.